Инкассирование векселей банком
Рубрика: Вексель и вексельное обращение, Основы рынка ценных бумагЭто — операция, в которой он выполняет поручение векселедержателя по получению платежа по векселю в установленный срок. Прием векселей на инкассо следует строго отличать от учета. В то время как при учете банк подвержен определенному риску, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока платеж. Если платежа не последовало, вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
Векселедержатель, дающий банку поручение, называется комитентом, банк, выполняющий поручение, комиссионером, вознаграждение за действия банка — комиссией.
Сдача векселей в банк очень удобна для векселедержателя. Удобства этой операции сводятся к следующему:
- банки, имея широкую сеть своих филиалов и корреспондентов, могут выполнить роль посредников между сторонами по векселю наиболее дешево, надежно и быстро;
- передавая вексель на комиссию в банк, векселедержатель избавляется от необходимости следить за сроками векселей, предъявлять их к платежу или протесту, знать и выполнять все формальности, нужные для совершения этих актов; все это проделывает за него банк;
- при наличии в банке расчетного счета комитент выигрывает на том, что полученные суммы банк немедленно зачисляет на счет комитента: если же платеж пересылался векселедержателю, последний не смог бы воспользоваться деньгами все это время, которое бы потребовалось на пересылку денег.
Представляя существенное значение для векселедержателей, операции по инкассированию векселей выгодны и для банка. Во-первых, несмотря на то, что в каждом отдельном случае банком взимается незначительное вознаграждение, в общей сложности эти операции дают банку значительную прибыль. Во-вторых, получая от этих операций значительную прибыль, банк совсем не вкладывает в них собственные средства и, следовательно, не несет никакого риска. В-третьих, банк привлекает в свой оборот крупные суммы, получаемые им от векселедателей и плательщиков. Большинство же комитентов имеют в банках, которым они делают поручения, расчетные счета, поэтому большая часть денег, получаемых по инкассовым операциям, оседает на счетах и поступает таким образом в оборотные средства банка.
В случае, если векселедержатель поручает банку получение платежа по принадлежащим ему векселям, то сторонами подписывается инкассовое поручение, которое содержит:
1. Наименование комитента и его реквизиты.
- Количество векселей и их общую сумму.
- Указание, что векселя представляются для получения по ним платежа, а в случае надобности и совершения протеста.
- Распоряжение валютой векселя после ее получения (например, зачислить на расчетный счет).
- Обязательства банка совершать все необходимые для получения платежа действия.
- Ответственность сторон и другие условия.
Комитент передает в банк векселя и опись, включающую следующие данные: порядковый номер векселей по книгам банка; порядковые номера по книгам комитента; подробное наименование векселедателя и каждого представляемого векселя; адрес векселедателя или плательщика по векселю; место платежа; срок платежа; сумма каждого векселя.
Принимая векселя на инкассо, банк берет на себя обязательства отослать векселя по месту нахождения плательщика, получить причитающийся по ним платеж и поступить с ним так, как распорядился клиент. В обязанности банка также входит уведомление плательщика о наступлении срока платежа по векселю, а в случае неполучения платежа по векселю банк должен своевременно представить его к протесту, опротестованные или неоплаченные векселя возвратить клиенту.
Для того чтобы банк мог выполнить вышеперечисленные действия, векселедержатель на векселях, сдаваемых на комиссию, ставит перепоручительную надпись на имя банка. На принятых векселях банк ставит штемпель «инкассовый».