Банковское дело

В мировой банковской практике широкое развитие получают неде­позитные источники привлечения ресурсов. К наиболее распространен­ным формам такого привлечения средств относятся:

• получение займов на межбанковском рынке;
• соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (или операция «репо»);
• учет векселей и получение ссуд у центральных банков;
• продажа банковских акцептов;
• выпуск коммерческих бумаг;
• получение займов на рынке евродолларов;
• выпуск капитальных нот и облигаций.

Основной целью этих операций является улучшение ликвидной по­зиции банка.

Получение займов на межбанковском рынке. В банковской практике США этот рынок получил название федеральных резервных фондов. Эти фонды представляют собой депозитные средства коммерческих банков, хранящиеся на резервном счете в центральном банке или в федеральных резервных банках. Коммерческие банки, имеющие на резервном счете из­быточные средства по сравнению с обязательным минимумом, предостав­ляют их в ссуду на короткое время. Это позволяет им получить дополни­тельную прибыль, а банку-заемщику улучшить показатели ликвидности.

До 60-х годов покупка федеральных фондов использовалась главным образом для пополнения средств на резервном счете банка, так как про­центные ставки по ним были ниже учетной ставки центрального банка. В последующие годы процентные ставки выросли и стали превышать учетную ставку.

Федеральная резервная система (ФРС). Большая часть операций с фе­деральными фондами заключается на очень короткий срок — один дело­вой день. Вместе с тем часть сделок заключается на более продолжитель­ные сроки от 30 до 90 дней и называются срочными сделками. Поскольку при покупке федеральных фондов не требуется резервирования средств, то банки могут уплачивать более высокий процент, чем по депозитным сертификатам.

В Великобритании рынок межбанковских кредитов получил широкое развитие с 1971 г., когда резко повысились нормы обязательных резервов.

Соглашение о покупке ценных бумаг с обратным выкупом («репо») представляет собой вид краткосрочного займа под обеспечение ценны­ми бумагами (чаще всего казначейскими обязательствами), когда право распоряжения обеспечением переходит к кредитору. Непременным ус­ловием этой сделки является обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене. При этом ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения, оцениваются с за­логовой маржой от 1 до 3% к рыночной цене.

Учет векселей и получение ссуд у центрального банка. Этот способ при­влечения дополнительных ресурсов используется чаще всего коммерчески­ми банками, испытывающими сезонные колебания ресурсов, или при воз­никновении у них чрезвычайных обстоятельств. Центральный банк при этом следит, чтобы его ссуды не превратились в постоянный источник средств. При получении таких займов коммерческие банки представляют обеспече­ние в виде различных ценных бумаг казначейства, обязательств федераль­ных и местных органов власти, краткосрочных коммерческих векселей.

Учет банковских акцептов. Банковский акцепт — это срочная тратта, или переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся его акцептовать. Используются банковские акцеп­ты для финансирования внешнеторговых сделок. Коммерческий банк может переучесть в ФРС акцепты и получить таким образом под них заем. Приемлемыми для переучета считаются акцепты сроком до 6 месяцев по экспортно-импортным операциям или товарным сделкам внутри страны.

Займы на рынке евродолларов — это способ привлечения ресурсов, доступный крупным коммерческим банкам, как имеющим, так и не име­ющим заграничные филиалы. Евродоллары — это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США, включая филиалы американских банков. Крупные банки США используют рынок евродолларовых вкла­дов для получения займов обычно в периоды затруднений на внутрен­нем рынке. Главный рынок евродолларов находится в Лондоне.

Коммерческие банки с целью увеличения собственного капитала и, следовательно, банковских ресурсов могут выпускать капитальные ноты и облигации. Ноты и облигации выпускают в основном крупные бан­ки. Выпуск этих видов долговых обязательств банка увеличивает, с од­ной стороны, капитал банка, а с другой — его ресурсы.

Метка: Привлеченные средства банка