Банковское дело

Банковское дело

о банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах

Банковское дело

Регламентация деятельности банка посредством установления экономических нормативов

Рубрика: Регулирование деятельности банков

Безопасность кредитного института во мно­гом определяется тем, насколько его деятельность отвечает определен­ным экономическим параметрам. В их число включаются нормы, обеспечивающие экономическую стабильность кредитных институтов за счет поддержания минимального размера и достаточности капитала банка, его ликвидности и платежеспособности, регулирования риска при совершении тех или иных банковских операций. Особенности дан­ных нормативов состоят в том, что они:

  • могут изменяться в зависимости от экономических условий (о пред­стоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее чем за месяц до их введения в действие; об изменении отдельных из них, например минимального размера собственного капитала, ЦБ РФ уве­домляет банки не менее чем за 3 года до момента его введения);
  • устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами;
  • имеют особый национальный характер, их перечень, количествен­ные параметры каждого из них отличаются, к примеру, от общеевро­пейских норм;
  • фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ;
  • достаточно стабильны (некоторые из них не меняются по несколько лет);
  • дифференцируются по видам банков.

По действующему в России законодательству в интересах обеспече­ния экономической устойчивости ЦБ РФ может устанавливать для ком­мерческих банков следующие нормативы:

1)    минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для дей­ствующих банковских учреждений;

2)    предельный размер неденежной части уставного капитала;

3)    максимальный размер риска на одного заемщика или группу свя­занных заемщиков;

4)    максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6)    нормативы ликвидности;

7)    нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10)      минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые

активы;

11)  нормативы использования собственных средств банков для при­обретения долей (акций) других юридических лиц;

12)  максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, пред­ставляемых банком своим участникам (акционерам);

13)  норматив риска собственных вексельных обязательств;

14)  норматив ликвидности по операциям с драгоценными металла­ми и др.

Соблюдение данных нормативов, конкретный расчет которых рас­сматривается в других главах данного учебника, является обязательным для банков. По их соблюдению судят о том, насколько надежен банк, насколько он безопасен с позиции ЦБ РФ, насколько риски его деятель­ности безопасны для его клиентов, доверивших ему свои вклады.

Регламентация, исходящая от ЦБ РФ и содействующая безопасности кредитных учреждений, охватывает и другие стороны. Закон обязывает ЦБ РФ устанавливать обязательные для кредитных институтов правила ведения банковских операций, бухгалтерского учета, подготовки и пред­ставления бухгалтерской и статистической отчетности, вправе предъя­вить квалификационные требования к руководителям исполнительных органов банка, его главному бухгалтеру. Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами коммерческого банка, мо­жет потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридически­ми или физическими лицами либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.





Метка: ,