Банковское дело

В виду многочисленности типов кредитных институтов и банковских учреждений предложить простое и совершенное определение понятия «банк» непросто.

Основная задача кредитных институтов заключается в проведении банковских операций.

Банковские операции включают сбор средств от населения и субъектов хозяйствования, предоставление кредитов и организацию методов платежа.

Несмотря на то, что данное определение достаточно четко и ясно, это определение лишь перечисляет операции, требуемые для присвоения статуса «кредитного института».

Возможно следующее экономическое определение:

Банк — это посредник между продавцами и потребителями капитала. Это выражается разными способами:

— как поступление так и выделение средств отражается в его балансовом учете, т.е. это — посредничество.

— банк устанавливает прямой контакт между продавцами и покупателями (финансовый рынок, валютный рынок), т.е. выполняет противоположную функцию.

Предложение и спрос на капитал генерируется деятельностью различных экономических агентов. Основой банковской деятельности является приведение в баланс предложения и спроса на средства финансирования экономики.

ПОСРЕДНИЧЕСТВО

1 — Держатели средств передают свои депозиты и сбережения в банк.

2 — Потребители средств запрашивают кредиты.

ПРЯМОЙ ВЫХОД

3 — Держатели средств инвестируют непосредственно на рынках

4 — Покупатели фондов получают финансирование на рынке

Роль банка заключается в посредничестве между предложением и спросом на средства.

УЧАСТНИКИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПРОЦЕССА ПОДРАЗДЕЛЯЮТСЯ НА 7 КАТЕГОРИЙ

КАТЕГОРИИ	ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ФУНКЦИИ
1 Домашние хозяйства	Потребление
2 Нефинансовые компании (промышленные и коммерческие фирмы)	Производство товаров и услуг для предоставления/продажи потребителю
3 Кредитные институты	Финансирование и предоставление банковских услуг.
4 Общественные организации	Предоставление неторговых услуг Перераспределение национального дохода
5 Частные организации	Предоставление некоммерческих услуг частным лицам
6 Страховые компании	Превращение индивидуального риска в коллективный
7 Другие государства	Потребление, производство, финансирование, переводы для непостоянных жителей страны

Посредством своей экономической функции экономические агенты принимают участие в экономическом цикле, который порождает спрос и предложение на капитал.

С точки зрения экономики предложение, доходы и затраты сбалансированы, но для каждого отдельного лица доходы либо превышают расходы, либо наоборот.

При избытке доходов возникает способность финансирования. При недостатке доходов возникает потребность в финансировании.

По своей структуре домашние хозяйства и финансовые институты являются поставщиками средств, в то время как фирмы и государство являются потребителями. Для частных лиц сбережения являются частью непотраченных доходов, т.е. представляют собой потенциал для финансирования.

Целью банка является оказание помощи категории потребителей и поставщиков для финансирования экономики. Ей можно достичь прямым путем или путем посредничества.

Как показано на диаграмме 1.2 банковская система является одним из трех каналов, по которым возможно балансирование спроса и предложения на капитал. По сей день её доля в финансировании экономики составляет 60%.

Банковская система задействована и на двух других каналах: как консультант и посредник для подписчика и эмитента акций на рынке ценных бумаг, а также в качестве продавца ценных бумаг совместных фондов и страховых полисов.

Сами по себе банки могут выпускать или покупать ценные бумаги на рынке.

Метка: Основы банковской деятельности, Сущность банка