Банковское дело

§ 10. После того как мы ознакомились с деятельностью Ф. Р. бан­ков, мы теперь можем рассмотреть строение первичной банковой си­стемы. Оставляя пока в стороне специальные кредитные учреждения, необходимо прежде всего отметить многочисленность самостоятельных банковских единиц, причины чего нам уже известны. На 30 июня 1928 г. н Северо-американских соединенных штатах числилось 26 213 банков, публикующих отчеты («репортинг-бэнкс»). Эти 26 тыс. банков амери­канская статистика классифицирует на 6 групп: 1) национальные банки, 2) штатные банки, 3) взаимные сберегательные банки, 4) националь­ные сберегательные банки, 5) трест-компании, 6) частные банки. Но различие между всеми этими группами в настоящее время в большей мере формальное (юридическое), чем по существу.

Национальные и штатные банки

§ 11. Первоначально, правда, национальные банки были преимуще­ственно банкнотно-эмиссионными, выполнявшими функции ссудно-денежного кредита, но в настоящее время от них отпала банкнотная эмис­сия, и они широко развили, прямо и косвенно (например через трест-компании), функции ссудно-капитального кредита (финансирование). Таким образом эти банки стали банками универсального типа. Такой же характер имеют и штатные банки, которые отличаются от нацио­нальных банков своей большей размельченностью (очень часто громкое название «штатного банка» носит маленькое сельское банкирское учреждение), добровольностью вхождения в Ф. Р. С. и менее строгими обязательными условиями в тех случаях, когда штатный банк вклю­чается в Ф. Р. С.

Тресткомпании

§ 12. С другой стороны, так называемые трест-компании (довери­тельные общества), которые наряду с самыми разнообразными комис­сионными и административными операциями первоначально занимались главным образом капитальным долгосрочным кредитованием, в на­стоящее время широко практикуют и депозитную операцию и кратко­срочное кредитование. Если эти трест-компании и сохраняют в более или менее «чистом» виде свой характер «инвестиционных трестов», то зато они сплошь и рядом лишаются своей самостоятельности, пре­вращаясь по существу в «отделы долгосрочного кредитования» крупных банков. Таким образом налицо тенденция интеграции функций этих трех основных типов банков, которые г по численности и по сумме своих ресурсов составляют почти 80% банковой системы Северо­американских соединенных штатов (без специальных кредитных уч­реждений).

Сберегательные банки и частные банкиры

§ 13. Остальные три типа банков по объему своих ресурсов зани­мают второстепенное положение. Среди них на первом месте стоят так называемые «взаимные сберегательные банки», которые в отличие от обычных капиталистических банков построены на общественных, кооперативных началах. Задача этих банков так же, как и акционер­ных сберегательных банков, заключается в аккумуляции мелких сбере­жений; однако в этом отношении с ними конкурируют и штатные и национальные банки, так что сбережения поступают сразу по несколь­ким каналам. Что же касается их активных операций, то они отли­чаются от перечисленных типов банков разве только сравнительно большей долгосрочностью вложений в соответствии с наличием у них преимущественно (но не исключительно) сберегательных вкладов (а не текущих счетов: многие из сбербанков принимают вклады только с условием предупреждения об их изъятии за 1 — 2— 3 месяца). Но различие это, так сказать, количественное, а не качественное, ибо и у перечисленных банков долгосрочные вклады и долгосрочные актив­ные операции играют крупную роль.

Наконец частные банкиры (и банкирские товарищества) также прак­тикуют все виды банковских операций, по все же больший уклон имеют в сторону спекулятивных операций с ценными бумагами, валютой и пр. Итак, у каждого из перечисленных типов банков имеются свои «уклоны», но универсализм операций (соединение судноденежного с ссуднокапитальным кредитом) у всех налицо.