Банковское дело

Универсальные банки в настоящее время стремятся стать ещё более универсальными. Во-первых, они проникают в область жилищного кредита, создавая или поглощая сберегательные кассы, предоставляющие жилищный кредит. Dresdner Bank создал собственную такую сберкассу; перепродал страховой компании, одной из первых акционеров ARA, свою часть капитала Leonberger Sparkasse, которая в свою очередь перепродала 40% капитала Commerzbank. Со своей стороны, Deutsche Bank Bausparkasse AG купил агентства по продаже недвижимости. Во-вторых, немецкие банки, как и французские, сближаются с крупными группами страховых компаний. Deutsche Bank создал свою собственную компанию по страхованию жизни — DB-Lebenrasicherung; в результате страховая компания Allianz, которая имела привилегированные связи с Deutsche Bank, сливается с Dresdner Bank. Commerzbank также объединился с DBV+Partner Versicherung, одной из 10 крупнейших немецких страховых компаний. С другой стороны, страховая компания АМВ выкупила большую часть капитала BFG-Bank fur Gemeinwirtschaft.

Германские универсальные банки можно условно разделить на три группы:

1. Банки национального значения — гроссбанки (Дойче Банк, Дрезднер Банк, Коммерцбанк). В период между первой мировой войной и мировым экономическим кризисом 1929—1933 годов более половины активов банковской системы Германии приходилось на восемь коммерческих банков страны — Дойче Банк, Коммерцбанк, Дрезднер Банк, Шаффгаузенский банковский союз, Дармштадтский банк, Немецкий национальный банк, Берлинский торговый банк и Дисконтный банк. После 1933 года из этих банков остались лишь три вышеупомянутых. По результатам Потсдамской конференции эти банки должны были быть разукрупнены, но уже в 1945 году сначала в американской оккупационной зоне, а затем в английской и французской зонах было разрешено функционирование «большой тройки».

В 1952 году правительство Западной Германии приняло закон о деятельности «большой тройки», официально разрешивший ее восстановление и функционирование. По этому закону территория Западной Германии делилась на три района: Север, Юг и Запад. На основании закона о кредитных институтах (от 24 декабря 1956 года), отменившего ограничения при создании отделений кредитных институтов, был открыт путь к окончательному воссоединению «большой тройки». В 1957—1958 годах произошло слияние преемников Дойче Банка, Дрезднер Банка и Коммерцбанка.

2. Банки регионального масштаба (около 100 банков, имеющих 2500 отделений). Некоторые из этих банков проводят политику распространения сферы своей деятельности на всю территорию Германии и даже за рубеж.

3. Банкирские дома. Они возникли еще в XVIII веке, а их расцвет пришелся на первую половину XIX века. Однако в конце XIX века они были потеснены акционерными банками, которые обладали более крупным капиталом и поэтому более широкими возможностями при кредитовании промышленности. Если в 1913 году функционировал 1221 банкирский дом, в 1925 году — 1406, то к 1933 году их число сократилось почти в два раза (709). Главную роль в этом сыграл мировой экономический кризис 1929—1933 годов. В период фашизма многие банкирские дома (прежде всего принадлежавшие еврейским семьям) прекратили свое существование из-за процесса «аризации», проводимого фашистским правительством. В итоге в начале второй мировой войны их насчитывалось около 500. После второй мировой войны в ФРГ под, влиянием процессов концентрации и централизации капитала продолжалось сокращение банкирских домов. К 1976 году их осталось 124. К концу 90-х годов частных банков насчитывалось только 75 с более чем 300 отделениями, причем 20 банков сохранилось с XVIII века. Большинство из них имеют форму полного торгового товарищества или коммандитного товарищества. На частные банки приходится не более 6% всего объёма банковской деятельности, но их влияние значительно выше этой величины. Основными направлениями их деятельности являются операции с ценными бумагами, управление состоянием, операции с недвижимостью и специальное финансирование.