Банковское дело

Новым явлением стали преференциальные многосторонние взаим­ные расчеты развивающихся стран в рамках их региональных экономических и валютных группировок. Характерные черты их взаимных международных расчетов следующие:

• расчеты проводятся без валютных ограничений;

• валютой платежей служит денежная единица одной из стран-участниц либо валюта третьей страны, либо международная (реги­ональная) счетная валютная единица;

• расчеты осуществляются через центральные банки, уполно­моченные банки или фонды;

• сальдо многосторонних расчетов погашается путем оказания кредитной помощи странам-должникам.

В начале 90-х годов 87 развивающихся стран заключили 148 двухсторонних клиринговых соглашений. 4 многосторонних кли­ринга охватывают 13 стран Латинской Америки, 8 — Карибс­кого бассейна, 13 — Западной Африки, 7 — Азии. В 1961 г. создан многосторонний клиринг стран — участниц Центрально­американского общего рынка — Центральноамериканская рас­четная палата. Валюта клиринга — региональная счетная валют­ная единица — центральноамериканское песо, приравненное к доллару США. Взаимные зачеты охватывают до 90% суммы платежей.

Соглашение о многосторонних платежах и взаимных кредитах (Соглашение Мехико, 1966 г.) охватывает более 20% товарооборо­та 12 стран — участниц Латиноамериканской ассоциации интег­рации. Покрытие дебетовых сальдо взаимных расчетов осуществ­ляется через специальный фонд. Система многосторонних зачетов и погашения сальдо позволяет экономить примерно 75% конвер­тируемой валюты стран-участниц.

В 1968 г. создан Арабский платежный союз в рамках Общего рынка арабских стран, организованного в 1964 г. Валютой много­сторонних взаимных расчетов с 1975 г. служит региональная счет­ная валютная единица — арабский динар.

С целью развития внутризональной торговли стран Азии и Ти­хого океана и ослабления зависимости от доллара США и фунта стерлингов с 1975 г. функционирует Азиатский клиринговый союз (АКС). Валютой клиринга служит азиатская валютная единица, равная 1 СДР. В состав АКС входят Бангладеш, Индия, Иран, Непал, Пакистан, Шри Ланка, а также Бирма (с 1978 г.). Клирин­говая палата находится при центральном банке Ирана. Банки стран — членов АКС предоставляют взаимные краткосрочные кредиты в размере 1/12 национального экспорта и получают кре­дит, эквивалентный 1/24 импорта для покрытия сальдо взаимных зачетов.

Ломейские соглашения развивающихся стран об ассоциации с Европейским союзом (ранее ЕЭС) также устанавливают принци­пы регулирования взаимных платежей.

В 1977 г. в рамках Карибского общего рынка создан многосто­ронний клиринг с расчетами в национальных валютах через Цент­ральный банк Тринидада и Тобаго.

В Экономическом сообществе государств Западной Африки в июле 1976 г. вместо двухсторонних клиринговых соглашений образован многосторонний клиринг в составе центральных банков ряда стран Африки. Валютой клиринга является западноафриканс­кая счетная единица, приравненная к СДР. Страны — участницы клиринга обязались поддерживать твердое соотношение между национальными валютами и этой региональной международной счетной валютной единицей. Через Западноафриканскую клирин­говую палату осуществляются почти все расчеты по текущим операциям платежного баланса. Погашение сальдо взаимных рас­четов осуществляется ежемесячно любой конвертируемой валю­той по соглашению стран, в основном долларами, фунтами стер­лингов, французскими франками. Многосторонний клиринг стран Западной Африки обеспечивает экономию иностранной валюты благодаря оплате импорта из стран региона национальными ва­лютами и за счет уменьшения курсовых потерь при обмене валют.

Взаимные расчеты стран — участниц валютно-экономических группировок регламентируются соглашениями о клиринговом, платежном или валютном союзе. Соглашение о клиринге регули­рует совместные операции на основе взаимного зачета требова­ний, что облегчает международные расчеты, позволяет экономить официальные валютные резервы. Это предполагает относитель­ную сбалансированность платежей и поступлений по платежному балансу каждой страны. При возникновении дополнительных экс­портных возможностей страны испытывают трудности в их ре­ализации, так как экспорт ограничен размерами импорта участ­ников валютного клиринга. Платежный союз в известной мере компенсирует этот недостаток валютного клиринга, так как саль­до по проводимым в его рамках операциям покрывается взаим­ными банковскими кредитами или через специальный фонд, со­зданный за счет взносов стран-участниц. Цель платежного союза развивающихся стран — обеспечить взаимную обратимость их валют и взаимное кредитование для покрытия дефицита платеж­ного баланса. Операции платежного союза обычно осуществляют­ся через уполномоченный банк или специально созданный фонд. В отличие от клирингового и платежного союза валютный союз развивающихся стран предполагает более тесное валютное со­трудничество, включая создание межгосударственного централь­ного банка для регулирования денежного обращения и междуна­родных расчетов. В целях поддержания курса национальных ва­лют по взаимным расчетам создается совместный фонд иностранных валют путем объединения части официальных ва­лютных резервов стран-участниц.

Сотрудничество развивающихся стран в сфере многосторонних расчетов находится на начальной стадии. Клиринговые и платеж­ные союзы ослабляют зависимость молодых государств от иностранного капитала, помогают им на коллективной основе пре­одолевать трудности развития и отчасти решают валютно-экономические проблемы.

Многосторонние расчеты в переводных рублях

Они осу­ществлялись на основании межправительственного Соглашения стран — членов Совета Экономической Взаимопомощи (1963— 1990 гг.) с использованием коллективной валюты. Этой системе предшествовали двухсторонние валютные клиринги. Расчеты меж­ду двумя странами осуществлялись путем взаимного зачета встречных требований и обязательств с погашением сальдо то­варными поставками. До 1950 г. в качестве валюты клиринга использовались разные валюты, преимущественно доллар США, после 1950 г. — советский рубль. Двухсторонние валютные кли­ринги имели ряд недостатков. Во-первых, расширение взаимного товарооборота лимитировалось объемом экспорта страны с на­именьшим экспортным потенциалом. Во-вторых, сфера исполь­зования остатка средств на клиринговом счете была ограничена (только для оплаты встречных поставок товаров из страны — партнера по клирингу). В-третьих, было исключено выравнивание сальдо клиринговых расчетов за счет внешнеэкономических сделок с третьими странами.

Многосторонний клиринг позволяет в известной мере преодо­леть эти недостатки, так как основан на принципе многосторон­него балансирования товарных поставок и платежей. В Соглаше­нии участвовали с 1963 г. восемь стран (Болгария, Венгрия, ГДР, Монголия, Польша, Румыния, СССР, Чехословакия), затем присо­единились еще две страны (в 1976 г. — Куба, в 1981 г. — Вьетнам). Каждая страна — участница многосторонних расчетов в перевод­ных рублях брала обязательство обеспечить за определенный пе­риод (1—3 года) сбалансированность поступлений и платежей со всеми партнерами по многосторонним расчетам, а не с каждым отдельно. Имея на счете переводные рубли, страна использовала их для оплаты своего импорта. В отличие от традиционного клиринга расчеты в переводных рублях осуществлялись по каждой сделке. Расчеты велись по счетам уполномоченных банков в Меж­дународном банке экономического сотрудничества (МБЭС). На эти счета зачислялись все поступления, включая кредиты МБЭС. За 27 лет (1964—1990 гг.) объем операций МБЭС по обслужива­нию взаимного товарооборота стран СЭВ и других межгосударст­венных расчетов составил 4,5 трлн переводных рублей.

Система многосторонних расчетов в значительной мере пре­вратилась в двухстороннюю, и переводный рубль постепенно утратил популярность в качестве счетной единицы многосторон­них расчетов. Страны СЭВ предпочитали внешнеэкономические сделки со странами с конвертируемой валютой, оставляя товары более низкого качества для торговли за переводные рубли. 1988— 1989 гг. ознаменовались таможенной войной ряда стран СЭВ, которые ввели жесткие ограничения на вывоз потребительских товаров. С 1991 г. с целью развития рыночных отношений страны СЭВ перешли на мировые цены с использованием конвертируемых западных валют вместо переводного рубля.

В 1994 г. подписано соглашение о создании платежного союза стран СНГ.

Метка: Платежная система