СИНДИЦИРОВАННЫЕ (КОНСОРЦИАЛЬНЫЕ) КРЕДИТЫ
Рубрика: Синдицированный кредитБанковские консорциумы, создаются для осуществления на совместной основе кредитных, гарантийных или иных крупномасштабных кредитно-финансовых операций. При достижении цели консорциум прекращает свою деятельность, либо заключает другой договор.
Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования заявленных работ и материальной ответственности за их выполнение.
Заемщиками могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие коммерческую деятельность предприятия, включая коммерческие банки и государство.
Классификация кредитов представлена на рис. № 2 и рис. № 3.
Рис. 2 Типы синдицированных кредитов
Кредиты типы стэнд-бай предусматривают обязательство банка в течение определенного срока предоставить заемщику кредит на оговоренных условиях в случае возникновения у клиента необходимости в использовании кредита, причем на не использованную клиентом часть кредита начисляется пониженная процентная ставка.
Срочные кредиты – кредит предоставляется на фиксированный срок с четко установленным графиком погашения.
Револьверный кредит – разнообразие сроков предоставления кредита сочетается с фиксированными периодами его погашения.
Проектное кредитование – кредитование при котором обеспечением проекта целиком или частично выступает структура сделки и генерируемые ею денежные потоки.
Трансферабельные кредиты – кредиты, которые могут быть последовательно проданы другим банкам.
Мультивалютные кредиты – любые формы кредита, содержащие мультивалютную составляющую (например, несовпадение валюты в которой кредит предоставлен с валютой в которой кредит должен быть погашен).
Рис. 3 Схема организации синдицированного кредитования
Консорциальный кредит не является особым видом кредита, поэтому он предоставляется на обычных условиях исходя из коммерческих интересов заемщика и кредитора (консорциума).
Отношения по консорциональному кредиту оформляются рядом договоров: консорциальным, кредитным, договором залога или поручительства. Начальным (рамочным) договором является консорциальный договор.
В нем фиксируются факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется консорциальное участие в кредитной сделке – квоты ресурсов, порядок руководства консорциумов (им может быть один или несколько банков, при длительности консорциальной сделки руководство консорциума может меняться), обязанности и права участников консорциума.
В обязанности организаторов консорциума входят: переработка всех аспектов сделки, согласование их со всеми участниками и ее юридическое оформление.
Кредитные отношения между каждым участником консорциума и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором.
Таким образом, кредитование Заемщика производится на основе:
– кредитного договора;
– соглашения к договору банковского счета (овердрафт);
– договора об открытии кредитной линии, возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой;
– генерального соглашения об открытии кредитной линии (рамочной) и отдельных кредитных договоров;
– консорциального договора.
При предоставлении кредита на определенные цели и конкретный срок с Заемщиком заключается кредитный договор и открывается ссудный счет.