Банковское дело

Сущность и содержание кредитной политики банка

Кредитная политика – это составная часть стратегии КО, определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур, обеспечивающих максимальную доходность по кредитным операциям при допустимом уровне рисков.

Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск.

Кредитная политика – это определение того уровня риска, который может взять на себя банк. Отсутствие кредитной политики неизбежно увеличивает риски кредитования.

Факторы, влияющие на кредитную политику банка

Внешние факторы:

• макроэкономические;
• денежно-кредитная политика Банка России;
• конъюнктура рынка ссудных капиталов;
• состояние нормативно-правовой базы кредитной деятельности;
• политическая ситуация;
• региональные и отраслевые факторы и т. п.

Внутренние факторы:

• размер банка (величина капитала и активов);
• размер и структура ресурсной базы;
• клиентская база;
• квалификация персонала.

Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка. Разработку, проведение и контроль за КП осуществляет Кредитный Комитет банка. Схема разработки кредитной политики банка представлена на рис. 1.

В меморандуме о кредитной политике (Положение о кредитной политике):

• формируется общая цель политики, определяются предельные суммы кредитов, выдачу которых администрация банка считает желательной, а также кредиты, от которых рекомендуется воздержаться;
• определяются географические районы, где желательна кредитная экспансия банка;
• содержатся правила о порядке выдачи кредитов, о контроле качества кредитов, о процедуре взыскания просроченной задолженности и т. д. (см.: Приложение № 2, 3).

Кредитная политика банка реализуется через механизм формирования и управления кредитным портфелем.

Рис. 1. Схема разработки кредитной политики банка

Метка: Кредиты