Финансовые компании банковского типа и прочие финансовые компании Швейцарии
Рубрика: Банковские системы других странДо 1989 г. в Швейцарии существовала еще одна категория финансовых организаций — так называемые финансовые компании банковского типа, причем некоторые из них имели право принимать вклады от населения. Однако большая их часть занималась деятельностью в области ценных бумаг (на первичном и на вторичном рынках) и предоставлением займов. В 1989 г. закон, касающийся этой категории компаний, изменился и обязал те из них, которые принимали вклады от населения или активно работали на первичном рынке ценных бумаг, перейти в категорию банков. В настоящее время такие компании банковского типа, которые еще остались, в основном занимаются деятельностью на вторичном рынке ценных бумаг, если на это имеется соответствующая лицензия.
Прочие финансовые компании могут существовать только в том случае, если они:
— не принимают вклады от населения на профессиональной основе;
— не используют рекламу для привлечения вкладов от населения;
— не предоставляют финансирование неограниченному числу сторонних лиц и компаний, используя для этого средства, полученные от банков;
— занимаются операциями надписания ценных бумаг.
Вкладами не считаются выпуск облигаций, ведение финансовых счетов дилеров ценных бумаг, брокеров ценных металлов и управляющих имуществом, выступающих только как исполнители операций по заказу клиента, если при этом не выплачивается процент.
В связи с такими ограничениями многие предпочитают заниматься предоставлением услуг по управлению имуществом, внутренним финансированием в группе компаний и казначейскими операциями (операциями по управлению денежными средствами). При наличии лицензии такие компании могут также заниматься куплей-продажей ценных бумаг на вторичном рынке. Те из них, которые обслуживают более 20 вкладов от населения на постоянной основе, согласно вышеупомянутому закону, считаются действующими на профессиональной основе.
Уникальной особенностью швейцарских частных банков является то, что они практически никогда не зарабатывают на разнице между доходом от использования вложенных клиентом средств и выплаченной ему ставкой процента. В то же время они не гарантируют вкладчикам получения процентов по счету. Швейцарский частный банк только управляет деньгами в интересах клиента в соответствии с его указаниями и за это получает от него вознаграждение (management fee). Управление счетом означает, что клиенту принадлежит абсолютно все, что банк смог заработать на его деньги (за вычетом management fee).Швейцарские банки крайне редко дают кредиты третьим лицам, основной доход они имеют от операций с различными валютами и ценными бумагами. Швейцарский банк никогда не примет деньги от клиента, заранее не оговорив, с какой степенью риска он должен ими управлять.
Если клиент не хочет ни малейшего риска, его деньги будут вкладывать только в стабильные валютные депозиты в самых стабильных банках. Именно поэтому швейцарские банки практически не могут обанкротиться: они не обещают гарантированный доход и, соответственно, не ищут высокодоходных (более рискованных) объектов вложения денег.