Банковское дело

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно — кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
Организационная структура Банка России

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.
Органы управления Банком России
Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

Понятие «банка банков» означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости — получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичные обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.

Основные цели Центрального Банка РФ:

1. Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

2. Развитие и укрепление банковской системы;

3. Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции Центрального Банка РФ:

1. Проведение единой государственной и кредитной политики;

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;

3. Является кредитором последней инстанции, или Банком банков;

4. Устанавливает правила проведения расчетов, банковских операций, ведения бухг.учета в банках;

5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;

6. Осуществляет надзор за деятельностью банковской системы, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности;

7. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль и пр.

Характерными для ЦБ являются следующие функции:

1. эмиссия и контроль денежного обращения;

2. расчетный и резервный центр банков;

3. управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

4. выполнение роли «кредитора последней инстанции»;

5. установление экономики обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

6. определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

7. проведение научных исследований;

8. определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков кратко- и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

9. формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;

В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) является:

1. эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

2. остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

3. капитал и резервы банка.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов коммерческих банков;

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Метка: ЦБ РФ