Банковское дело

Банкирский промысел был широко представлен в хозяйственной практике Киевской Руси и особенно Великого Новгорода, что получило свое отражение и закрепление в своде законов XI в. «Русская правда». Первой формой банкирского промысла была меняльная, или — в современной экономической терминологии — «обменная». Неуклонное развитие производительных сил, расширение территориальных экономических связей привели к появлению такой формы банковских операций, как переводная, то есть трансферная.

Таким образом, уже в средние века люди использовали в хозяйственной практике довольно широкий спектр банковских операций. В этой связи необходимо обратить внимание на одну особенность в истории банковского дела России и, следовательно, банковского предпринимательства, а именно: банковское дело было, а банков не было — вплоть до конца XVII в

В отличие от многих других европейских стран, банковские учреждения в России изначально создавались и функционировали в качестве казенных, то есть государственных, правительственных учреждений. Начало формирования банковской системы в России было положено 28 февраля 1733 г. указом императрицы Анны Иоановны, где предписывалось открыть в Санкт-Петербурге Монетную контору (канцелярию) с правом выдачи ссуд из расчета 8%годовых под залог золота и серебра в размере стоимости по указанной цене.

Стоит отметить, что на протяжении всего XVIIIв. и первой половины XIXв. политика русского правительства в банковской сфере носила ярко выраженный сословный характер, а именно: она была направлена на всемерную экономическую поддержку дворянства.

Более удачным мероприятием русского правительства в финансовой сфере следует признать принятые по Указу Елизаветы Петровны от 6 ноября 1757 г. «меры вексельного производства», тем самым в российском банковском производстве утверждались переводные операции, прообраз будущего трансферта и текущих счетов. Заметная подвижка в развитии коммерческого кредита произошла в годы царствования Екатерины II. Она подписала Указ о создании двух Коммерческих банков — в Санкт — Петербурге и в Астрахани. Однако и эта попытка была неудачна, здание банка в Астрахани сгорело, и на его месте было открыто богоугодное заведение, а в 1782г. прекратил свою работу и Петербургский коммерческий банк. Брешь в неразвитой кредитной системе России удалось заполнить лишь в 1818 г., когда был открыт Государственный Коммерческий банк, просуществовавший до 1860 г

Новый этап в развитии банковского предпринимательства начался во второй половины 50-ых гг., когда на престол взошел Александр II. Образованная в 1859 г. правительственная комиссия по банковскому делу решительно высказалась в пользу частных и акционерных банков. В 1860 г. открывается Государственный банк России. В связи с этим при учреждении Госбанка ему было вменено в обязанность не только кредитовать наиболее крупные торговые и промышленные предприятия, выдавать ссуды (кроме ипотечных), но и кредитовать учредительство частных и акционерных банковских заведений.

Вслед за этим в стране начинают возникать частные кредитные учреждения двух видов:

1. В форме общественных заемщиков, связанных круговой ответственностью

2. В акционерной форме.

В период формирования модернизированной финансово-кредитной системы России (60-70 гг. XIX в.) особое развитие получил такой вид банковского промысла, как банкирские дома, которые вплоть до конца XIXв. играли ведущую роль в финансовой жизни России. А такие владельцы банкирских фирм как Майер, Кайгер, Вогау, Гинцубурги в значительной мере оказывали воздействие на экономическую политику в целом.

После некоторой нерешительности, вызванной излишней осторожностью, а главное, под давлением жгучей потребности в работающем капитале правительство сняло негласный запрет на акционирование банковского дела. 14 июля 1864 г. в Санкт- Петербурге был основан первый акционерный коммерческий банк — Петербургский Частный Коммерческий Банк. А с конца 60-х гг. XIX в. началась настоящая лихорадка банковского учредительства: за шесть лет в России было создано 39 акционерных банков в 27 городах, которые открыли 49 отделений в провинции.

Решающим этапом в становлении акционерных коммерческих банков стали 90-ые гг., когда капиталы, пассивы выросли почти вдвое, учеты векселей, кредиты под товары и вексели возросли почти в два с половиной раза. Обеспечивая кредитование быстро увеличивающегося товарооборота, акционерные банки с середины 90-ых гг. все активнее устрeмляли свою деятельность в финансирование промышленных предпринимательских начинаний. Процесс сращивания финансового и промышленного капиталов, несколько затормозившийся в период кризиса 1899-1903гг., получил затем стремительное ускорение, что привело к формированию в России мощных финансово-промышленных групп, монополизировавших развитие целых направлений и даже отраслей промышленности. Уже сам факт создания и успешного функционирования финансово-промышленных групп свидетельствовал о высоком уровне банковского предпринимательства в России и соответственной степени самоорганизации отечественного финансового капитала.

В течение нескольких веков европейские страны привносили в зарождение банковского дела новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития, уров­нем товарно-денежных и кредитных отношений. Россия как страна с развивающейся экономической системой лишь перенимала опыт с Запада.

В XX в. функционировавшие в СССР банки в полной мере отвечали требованиям командно-административной системы управления экономикой. Банки стремились контролировать весь процесс производства обслуживаемых предприятий и организаций, наблюдая за правильностью накопления и расходованием сырья, оплатой труда, состоянием собственных оборотных средств, формированием и использованием средств на капитальные вложения и т.д. Так как приспособленные к потребностям административно-командной системы правила оформления банковских операций строго регламентировались подробными инструкциями и циркулярами, вся деятельность банков превратилась в мелочную опеку. В итоге банковская система оказалась крайне неповоротливой, мало учитывала специфику тех или иных отраслей и сфер экономики.

Крайне неэластичная, лишенная необходимой оперативности, банковская система служила «зеркалом» функционировавшего в стране хозяйственного механизма. А длительное господство командно-административной системы вызывало все большее отставание экономики страны от стран с развитой рыночной экономикой.

Однако подтверждением рыночного характера экономики может слу­жить конкуренция, возникавшая между банками в борьбе за клиентов путем предоставления им особо выгодных условии кредитования. За­частую одни и те же организации, предприятия, тресты кредитовались у нескольких банков одновременно. Широкое распространение полу­чил коммерческий кредит, то есть кредитование друг друга различны­ми предприятиями и организациями. Примерно половина краткос­рочного банковского кредита осуществлялась через учет коммерческих векселей. Все это говорит о том, что в стране уже функционировал еди­ный денежный рынок со всеми его атрибутами.