Банковское дело

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; учет векселей и получение ссуд у Центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.

МБК (межбанковские кредиты)

На первоначальном этапе становления банковской системы России большинство этих недепозитных источников привлечения ресурсов не получали развития. Российские банки из этих источников в основном использовали межбанковские кредиты и кредиты Банка России. На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в ЦБ РФ. Кредиты ЦБ РФ в настоящее время большей частью не предоставляются.

Централизованные и межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка-заемщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами. Как показывают статистические данные по 100 крупнейшим банкам России, доля централизованных и межбанковских кредитов в общей сумме пассивов банков колеблется от 0.19% до 61.5%.

Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сосредоточивать в оперативных резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности.

«Донорами» на рынке МБК традиционно являются коммерческие банки, аккумулирующие средства населения, бюджетов, негосударственных бюджетных фондов и т.п.

Централизованные кредиты Банка России… До 1995 года по, сути, распределялись исходя из императива расширения кредитных вложений в приоритетные отрасли народного хозяйства (например, северных завозов и т.п.). Впоследствии распределение было заменено рыночными инструментами рефинансирования:

— кредитные аукционы («американский» аукцион, «голландский» аукцион, аукцион с фиксированной процентной ставкой)

— ломбардный кредит

— однодневный расчетный кредит

Передача банку приобретенного кредита оформляется кредитным договором между КБ и ГУ ЦБ.

ВЕКСЕЛЯ

Одной из наиболее удобных и для клиента, и для банка форм привлечения банком денежных ресурсов является продажа клиентам банковских векселей. По уровню стабильности привлекаемых ресурсов этот инструмент может варьироваться, как и депозит. Вместе с тем, для клиента вексель более удобен, поскольку, даже принося доход, без ограничений может быть использован как платежное средство. Позитивной стороной применения вексельного инструментария для привлечения ресурсов является также высокий уровень проработанности правовой базы вексельного обращения.

Вексель…

Существенным требованием является доскональное соблюдение процедур оформления векселей, а также их обращения и оплаты.

Существует два типа реализации векселей клиентам:

— продажа с дисконтом имея в виду погашение по номиналу;

— продажа по номиналу имея в виду начисление на вексельную сумму процентного дохода и погашение с учетом начисленных процентов.

С клиентом заключается договор купли-продажи векселя. Клиент оплачивает денежные средства на соответствующий балансовый 523 счет, после чего ему выписывается вексель и передается по акту приема-передачи.

В случае продажи векселя с дисконтом перечисляемая клиентом сумма меньше номинала векселя. В этом случае разница (дисконт) относится на расходы будущих периодов, а после погашения векселя списывается на расходы.

В случае продажи векселя по номиналу расходы формируются непосредственно в момент погашения векселя. Процентный доход клиента, начисленный на номинал векселя. списывается банком на расходы.

ОБЛИГАЦИИ

Если прием депозитов, выпуск векселей, заимствования на рынке МБК представляют собой процедуры привлечения ресурсов на более-менее короткие сроки, то эмиссия банком собственных облигаций может означать привлечение ресурсов на длительные сроки.

Позитивная сторона привлечения ресурсов через размещение облигаций состоит в сосредоточении «длинных» стабильных денег в банке, и соответствующей возможности их «длинного» размещения под процент более высокий, чем размещение «коротких» денег. Попутно следует отметить, что именно наличие возможностей «длинных» кредитных вложений способствует развитию промышленного предпринимательства. В противном случае имеет шанс развиваться только финансовый сектор рынка.

Негативная сторона связана с необходимостью соблюдения длительной и документоемкой процедуры выпуска облигаций. Кроме того, сам процесс размещения облигаций в условиях переходной экономики представляется весьма непростым. Инвестор подвергается воздействию ряда факторов рыночного риска (в первую очередь, риска изменения процентных ставок). Сама психология инвестора восстает против долгосрочных вложений в непредсказуемой ситуации (известно, какова ситуация сегодня, можно более-менее уверенно судить о ситуации завтра, можно прогнозировать ситуацию через неделю, но очень сложно предсказать, что произойдет на финансовом рынке через несколько месяцев и, тем более, лет). Поэтому размещение облигаций представляет собой отдельную сложную задачу, решение которой сопряжено с использованием множества рыночных приемов и технологий.

https://cybexonlineshop.ru купить прогулочная коляска cybex talos.