Банковское дело

Банковское дело

о банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах

Банковское дело

Банковская система Великобритании. Банк Англии

Рубрика: Основы банковского дела Великобритании

Мы рассмотрим деятельность банков, вклю­чая Банк Англии, преобладающих на финансовом рынке. Име­ется также много других учреждений, которые играют важную роль на этом рынке.

Банки и упомянутые выше другие учреждения — финансо­вые посредники, поскольку они соединяют косвенным образом заемщиков и кредиторов. Кредиторы, имеющие свободные де­нежные средства, помещают их в банки или иным образом ин­вестируют эти средства в учреждения финансового рынка, и эти средства предоставляются тем, кто хочет получить заем. Креди­торы, обладающие свободными средствами, не ссуживают их непосредственно заемщикам, а осуществляют это через того или иного финансового посредника.

Финансовые посредники берут на себя задачу привлечения вкладов от тех, кто имеет свободные средства (в некоторых слу­чаях очень небольшие суммы) и объединяют их в более крупные суммы, которые требуются некоторым заемщикам. Предполагая получить доход, посредники берут на себя вместо инвестора риск потерь и могут поддерживать «баланс» между требованием инвестора по быстрому погашению займа и, возможно, долго­срочными условиями погашения для заемщика. Например, ин­вестор, не хочет вкладывать деньги на условиях предупредитель­ного периода для изъятия вклада или, например, на срок более трех месяцев, посредник способен выполнить эти требования и при этом ссудить кому-либо деньги на определенный срок, на­пример, на 10 лет.

В последние годы острую конкуренцию ведущим банкам со­ставили другие финансовые учреждения, в результате чего банки были вынуждены расширить свои услуги. Ниже мы рассмотрим эту конкуренцию.

Банк Англии

Развитие Банка Англии

Банк Англии был основан в1694 г., получив две привилегии, которыми не обладают образовавшиеся затем более мелкие бан­ки. Банку был предоставлен корпоративный статус, причем под королевским патронажем, что было сделано в связи с предостав­лением займов королю Уильяму III, которому требовались сред­ства на войну с Францией. Под корпоративным статусом пони­мается акционерная (совместная) компания с большим количе­ством акционеров. Это позволяло собирать значительно боль­ший объем капитала, чем это могли сделать малые частные бан­ковские конторы, которым, начиная с того времени и на протя­жении 140 лет, не разрешалось иметь более шести партнеров. Такое привилегированное положение Банка Англии дало свои результаты, и он стал все больше доминировать над другими банками. Начав работу как «обычный» банк, выполняя те же функции, что и другие банки, он постепенно получил функции, которые в настоящее время относятся к центральному банку. В силу своих особых отношений с монархом Банк Англии стал государственным банком, и, поскольку он выпускал больше всего банкнот, то в конце концов, после вступления в силу Закона о правах банков1844 г. (Bank Charter Act), получил исключительное право их выпуска. Кроме относительно небольшого выпуска ме­стных банкнот банками Шотландии, Банк Англии теперь несет полную ответственность за выпуск банкнот в Великобритании.

Взаимоотношения с другими банками

Поскольку Банк Англии стал главным банком, выпускаю­щим банкноты, некоторые более мелкие банки предпочитали использовать банкноты Банка Англии вместо выпуска собствен­ных банкнот. Эти банки стали сильно зависеть от Банка Англии. Они получили счета в Банке Англии и образовали там резерв­ные фонды, а в случае затруднительного положения из-за недо­верия клиентов к возможностям выплаты при изъятии вкладов по требованию (т.е. при массовом изъятии вкладов из банка) полагались на поддержку Банка Англии.

Во время кризиса 1825 г. многие банки вынуждены были за­крыться, и в Парламенте возникло движение за создание более крупных и более стабильных банковских организаций, которым было бы легче справляться с подобными кризисами доверия. Вследствие этого Парламентом в 1826 г. был принят Закон о банках страны (Country Bankers Act), которым было разрешено создавать акционерные банки с правом выпуска своих собствен­ных банкнот в радиусе более 65 мильот Лондона, а также одно­временно рекомендовано Банку Англии открывать свои отделе­ния в провинции. Так как новые более крупные банки в Лондоне — главном финансовом и коммерческом центре — создавать было нельзя, этот Закон 1826 года существенного влияния на появление такого рода стабильных банковских учреждений, как это хотелось Парламенту, не оказал. Поэтому в последующем Законе о Банке Англии1833 г. (Bank of England Act) ограниче­ние на образование акционерных банков в Лондоне было снято. Это позволило создавать такие банки в Лондоне, однако при условии, что они не будут выпускать собственных банкнот.

В это время стала все больше распространяться практика погашения долгов с помощью чеков, поэтому ограничение За­кона1833 г., касавшееся выпуска банкнот, не оказало ожидае­мого ограничительного влияния. Если новые банки давали деньги взаймы своим клиентам, то делали это либо за счет овер­драфта (превышения суммы текущего счета), либо кредитовани­ем их счетов суммами, которые переводились с заемных счетов, способствуя тому, чтобы клиенты выписывали чеки для исполь­зования выданных заемных сумм. В результате принятия Закона1833 г. стали быстро появляться акционерные банки и к концу XIX в. вследствие последовательного проведения политики скупки и поглощения мелких банков банковская структура Ве­ликобритании стала состоять из относительно небольшого числа крупных банков с сетью филиалов.

Несмотря на создание более крупных банковских учрежде­ний, превосходство Банка Англии вследствие мер по централи­зации выпуска банкнот в соответствии с Законом о правах бан­ков1844 г. (Bank Charter Act) продолжало усиливаться на про­тяжении девятнадцатого и двадцатого столетий, причем банки держали свои счета в Банке Англии и погашали задолженности друг перед другом, выписывая чеки на центральный банк. Кро­ме того, поскольку ставка процента Банка Англии стала опреде­ляющей ставкой процента в Великобритании, другие банки ста­ли ориентировать свои процентные ставки на эту ставку. Более того, по мере выпуска новых форм государственных ценных бу­маг и огромного увеличения заемных потребностей государства, особенно вследствие двух мировых войн, значение Банка Анг­лии как государственного банка возросло.

Не только в прошлом веке в Англии, но и в настоящее время в нашей стране ориентируются на ставки Лондонского банка.

В Постановлении Правительства Российской Федерации № 601 от 1 июля1995 г. было определено, что суммы, выплаченные за проценты по валютным кредитам, могут относиться на себестоимость в пределах ставки LIBOR, увели­ченной на 3 пункта (LIBOR-London Interbank Offered Rate).

В настоящее время ставка LIBOR рассчитывается по валютам наиболее раз­витых стран и дифференцируется по 7 периодам (1 неделя, 1, 2, 3, 6, 9, 12 ме­сяцев). Ставку LIBOR фиксируют ежедневно в 11 ч. лондонского времени по­средством обобщения ставок таких банков, как Barclays, Bank of Tokyo, National Westminster Bank, Bankers trust. Существуют также ставки банков других финан­совых центров, например PIBOR (Париж), FIBOR (Франкфурт), TIBOR (Токио), SIBOR (Сингапур), KIBOR (Кувейт), LUXIBOR (Бенилюкс), однако Лондонские ставки являются приоритетными.

Действительно, весь мир ориентируется на ставки LIBOR, однако зафикси­ровать их законодательно и поставить в зависимость от LIBOR налогооблагае­мую базу в своей стране — шаг не традиционный. Лондонские банкиры 150 лет тому назад не могли себе этого даже представить.

Ввиду того, что Банк Англии стал «банком для банков», а также государственным банком, он перестал серьезно конкури­ровать с остальными банками в обеспечении банковских услуг для промышленности и коммерции. У него имеются счета для фирм и отдельных лиц, но их относительно мало. Вплоть до1946 г. Банк Англии имел статус частной компании, но затем был национализирован, а акционеры получили компенсацию в виде государственных ценных бумаг. Закон о национализации Банка Англии дал ему широкие полномочия по контролю за деятельностью других банков, поэтому ему не нужно больше опираться на их добровольное сотрудничество.

По Банковскому закону1979 г. Банк Англии стал еще более жестко контролировать другие банки. Этот Закон привел к соз­данию системы, по которой все банки Великобритании должны теперь получать лицензию Банка Англии, который имеет право задерживать или лишать лицензии банки, не соответствующие требованиям Банка Англии. Закон от1979 г. был усилен Бан­ковским законом1987 г., который установил еще более жесткий контроль со стороны Банка Англии. По правилам Европейского Сообщества (ЕС) все банки внутри стран—членов Сообщества должны лицензироваться центральным банком соответствующей страны, и, по всей видимости, контроль над банками станет еще более жестким по мере развития ЕС.

Кроме того, в Законе1979 г. было предусмотрено создание Фонда защиты депозитов (Deposit Protection Fund), в котором должны участвовать все банки. Этот Фонд был создан для защи­ты вкладчиков при банкротстве какого-либо банка, и в этом слу­чае каждый вкладчик получает компенсацию в пределах 75% сво­его депозита при максимальном вкладе на депозите до20000 фунтов, т.е. максимальная выплата может составить15000 фунтов.



Смотрите подробности Кисть побелочная полипропиленовая у нас.