Электронные методы перевода денежных средств
Рубрика: Основы банковского дела Великобритании— CHAPS (Автоматизированная система межбанковских расчетов Лондонской Расчетной палаты — Clearing House Automated Payment System)
Эта система обеспечивает переводы кредитов, выполняемые в течение одного дня, с помощью электронных средств, связывающих банки, входящие в эту систему. До января1992 г. минимальная сумма перевода в системе CHAPS составляла5000 фунтов, но затем ограничение было снято, и в настоящее время можно делать переводы на любую сумму. Клиенты могут поручать своим банкам письменно, по телефону или по телетайпу осуществлять переводы через систему CHAPS, а более крупные клиенты, представляющие компании, имеют компьютерные линии или терминалы, которые используются для передачи таких поручений. Имеется также линия связи между системами CHAPS и SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Международная межбанковская электронная система платежей). Эта организация объединяет банки по всему миру и способствует переводу денежных средств по компьютерным сетям между ними через центральный компьютер SWIFT.
— BACS Ltd
Ранее эта компания называлась Banker’s Automated Services Ltd (система автоматизированных банковских услуг), а теперь просто BACS Ltd. Она обрабатывает множество кредитных и дебетовых переводов, связанных с платежами при прямом дебетовании и приказами о регулярных платежах, а также с выплатой заработной платы и жалования, пенсий и целым рядом других выплат, которые должны осуществляться с помощью электронных средств по поручению клиентов. Большинство записей подготавливается самими клиентами на магнитных лентах и дисках и передается в компьютер системы BACS в Северном Лондоне. Этот процесс занимает три рабочих дня:
1-й день Данные поступают в систему BACS, обрабатываются и пересылаются членам системы BACS. В некоторых случаях данные принимаются в течение нескольких дней, прежде чем они начнут обрабатываться системой BACS
2-й день Члены системы получают данные от BACS и подготав ливают необходимые дебетовые и кредитные записи, передающиеся на счета клиентов, но они не активизируются до следующего дня
3-й день Записи вносятся в дебет и кредит счетов клиентов как безналичные денежные средства, и в Банке Англии производятся необходимые переводы средств между счетами банков для урегулирования разницы, которая возникает в связи с общими суммами дебетовых и кредитных операций.
— EFTPOS (Электронный перевод денежных средств с места торговли — Electronic Funds Transfer Point of Sale)
В течение многих лет банки Великобритании стремились совместно с розничными торговцами и компанией British Telecom создать систему, которая позволила бы розничным торговцам выполнять электронные переводы денежных средств со счетов банковских клиентов на свои собственные счета. Для этой цели был создан четвертый член ассоциации APACS (EFTPOS UK Ltd). Но эти планы не смогли реально осуществиться, и данная компания просто функционирует как консультативная организация для APACS. Поэтому пока банки используют свои пластиковые карточки (одна и та же карточка используется одновременно как карточка ATM для банковских автоматов и как чековая гарантийная карточка) как карточки системы Switch или Delta или при необходимости выпускают новые карточки для этих целей. Этими карточками можно пользоваться в тех розничных магазинах, которые имеют рядом с кассами соответствующие терминалы, адаптированные к данным карточкам и позволяющие передавать по линиям связи сумму торговой операции как платежное требование на банковский счет клиента. Клиент дает полномочия банку на подобное дебетование своего счета, а квитанция (расписка) по такой операции автоматически выдается кассой. Этот процесс предназначен для ускорения платежей на месте продажи, что позволяет избежать очередей, а также снизить объем операций с наличными и уменьшить задержки, связанные с выписыванием чека, который нужно затем сверить с чековой гарантийной карточкой клиента. Более подробно применение пластиковых карточек описывается позже.