Наряду с универсальными банками, в Германии существуют специализированные банки: приблизительно 1/4 кредитных учреждений. Почти каждый третий крупный банк с оборотом свыше 5 млрд марок является специализированным.
Особого внимания заслуживают давно и весьма успешно функционирующие в Германии сети народных банков и банков Райффайзена. Они имеют следующую историю возникновения: в середине XIX в. Фридрих Вильгельм Райффайзен, бургомистр округа Вайербуш, создает для борьбы с голодом первую хлебную ассоциацию, которая строит кооперативную пекарню на займы, обеспеченные лесной ипотекой Общины.
На кредитном рынке Германии доля государственных банков составляет 47%, а на частные банки приходится только 35%. Около 75% розничного и корпоративного рынка Германии принадлежит множеству небольших сберегательных, кооперативных и других региональных банков, и только 12% приходится на пять ведущих коммерческих банков страны.
Заметно активизировались германские банки в Японии, где они работают преимущественно с производственными и страховыми компаниями. В связи с развитием частных пенсионных фондов повысилась привлекательность и французского рынка.
В самой Германии банки продолжают острую конкурентную борьбу за средних и крупных клиентов. Они не жалеют средств на приобретение новейшего компьютерного оборудования и программ. В последние годы наблюдается специализация банков наряду с дальнейшей стандартизацией и автоматизацией финансовых услуг, а также дифференциацией каналов сбыта.
Большой интерес представляет мнение самих клиентов о банковской системе Германии. Так, репрезентативный опрос банковской клиентуры, проведенный по заказу Федерального объединения германских банков, показал, что 85% клиентов довольны работой банков, 28% считают, что за последние годы качество консультаций банковских специалистов повысилось, а 10% респондентов указали на его ухудшение.
В Германии существует система банковского надзора, в рамках которой Бундесбанк разделяет обязанности по надзору с Федеральным ведомством надзора за кредитной системой (ФВНКС). ФВНКС располагается в Берлине и осуществляет государственный надзор за всеми кредитными учреждениями. Ведомство является самостоятельным федеральным верховным органом, который подчиняется указаниям федерального министра финансов.
В Германии, как и в других развитых европейских странах, развернулась серьезная борьба с банками, участвующими в отмывании денег и помогающими клиентам укрывать средства от налогообложения. Правовые рамки борьбы с отмыванием денег в Германии необходимо рассматривать в международном контексте.
По данным Бундесбанка, средства физических и юридических лиц на счетах только в заграничных филиалах и дочерних учреждениях германских банков за период с 1987-го по 1994 год выросли соответственно в 6 и 4,5 раз. Особенно высокие темпы «бегства» средств за границу установились начиная с 1993 года, когда Министерство финансов установило 30-процентный налог на процентные выплаты.
Для представления своих интересов в законодательном, наблюдательном и прочих государственных органах все группы банков объединены в союзы. Действующие на уровне федерации банковские центральные союзы частных банков, сберегательных касс и кооперативных банков располагают региональными и нередко местными организациями. В состав союзов входят также ревизионные объединения.
