Банковское дело

К прочим способам пополнения ликвидности банка можно отнести, например, увеличение уставного капитала и обслуживание фондов.

Более удобным и предпочтительным способом минимизации издержек может стать погашение дефицита ликвидности путём краткосрочного привлечения средств с финансового рынка. При этом в зависимости от уровня развития финансового рынка будет зависеть ёмкость, доступность и количество источников покупной ликвидности.

Эта операция включает накопление депозитов как на текущем, так и на сберегательном счету. Банки не обладают монополией на эти действия. Почтовые отделения также имеют право на подобные операции, также, как страховые компании и пенсионные фонды, уполномочены собирать общественные сбережения.

К пассивным кредитным операциям прежде всего относятся депо­зитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денеж­ных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на опреде­ленные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов. В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения массивов над активами (в балансе российских банков активно-пассив­ных счетов нет). Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков.

В мировой банковской практике широкое развитие получают неде­позитные источники привлечения ресурсов. К наиболее распространен­ным формам такого привлечения средств относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (или операция «репо»); учет векселей и получение ссуд у центральных банков; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск […]

В практике российских банков широкое распространение получили кредитные ресурсы, приобретаемые у других коммерческих банков или у Центрального банка РФ. Межбанковские займы — это разновидность срочных кредитов, вла­дельцами которых выступают коммерческие банки. Для кредитования правительственных программ, особенно связанных с поддержкой аграр­ного сектора, широко используются централизованные ресурсы Цент­рального банка РФ.

К числу новых форм мобилизации кредитных ресурсов следует от­нести банковские векселя. Банки выпускают только простые векселя. Преимущество банковских векселей состоит в том, что они могут ис­пользоваться: для расчетов за товары и оказанные услуги; в качестве залога при получении ссуд; физическими и юридическими лицами; име­ют достаточно высокую ликвидность, высокую процентную ставку; отсутствуют ограничения на передачу векселя […]

Разновидностью срочных депозитов и сберегательных вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты. Депозитный или сберегательный сертификат — это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяю­щее право вкладчика или его правопреемника на получение денежных средств по истечении установленного срока и процентов по нему.

Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наибо­лее устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты — это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок. Они под­разделяются на: собственно срочные депозиты; депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств. В отечественной банковской практике на долю собственно срочных депозитов на конец 1996 г. приходилось всего около 30% всех привле­ченных […]