Дмитрий, может, и банальный, но закономерный вопрос: почему вы решили развивать кредитование в России? На рынке Балтии  уже негде развернуться?

В Балтии мы кредитуем, и весьма успешно, занимаемся торговым финансированием. Но простор для динамичного развития тут действительно ограничен, так что этот рынок стал для нас уже мал. Мы всегда ищем новые направления, и в России, которая является нашим ближайшим соседом, прежде всего.

Не секрет, что Россия показывает хорошие темпы развития, ее ВВП в прошлом году вырос более чем на 4%, экономика менее зависима от глобальных финансовых потрясений.  Российский рынок имеет большой запас прочности, здесь еще множество свободных ниш, что дает бизнесу дополнительные «бонусы». К тому же на общем фоне предприятие с более высокой производительностью труда и более качественным продуктом тут сразу выигрывает и обеспечивает себе весомую долю рынка. Мы же как банк располагаем значительным объемом свободных средств, и нам интересно выгодно их разместить.

Вам не мешает то, что вы все-таки являетесь иностранным банком и Россия для вас – не «родной» рынок?

Напротив, то, что мы – европейский банк, – это наше большое преимущество. Качество сервиса, технологии, – все это у нас на самом высоком уровне. Плюс надежность: мы работаем на основе ясного и отлаженного законодательства, в соответствии со всеми требованиями надзорных органов ЕС.

В то же время Россия для нас – на самом деле уже практически домашний рынок, мы ведь начали заниматься кредитованием здесь еще 10 лет назад. У нас общее прошлое, мы хорошо знаем ментальность и особенности бизнеса своих клиентов, говорим с ними на одном языке. Не в обиду швейцарским или английским банкирам скажу, что, в отличие от них, мы понимаем наших клиентов с полуслова, – это закономерно.

Чем ваши предложения отличаются от кредита, который бизнесмен может взять в своем местном, российском, банке, образно говоря, перейдя через дорогу? Иными словами, почему выбирают именно вас?

Главное в том, что мы на деле воплощаем принцип «relationship financing» – то есть выстраиваем со своими клиентами долгосрочные доверительные отношения. Мы не занимаемся стандартным ритейл-кредитованием, а работаем всегда индивидуально. Это значит, что мы готовы потратить на рассмотрение проекта гораздо больше времени, подробно обсудить все нюансы, найти лучшее решение.

Своим клиентам мы предоставляем так называемый «full service & private banking», который  подразумевает полный спектр услуг по оформлению кредитной сделки, наличие  персонального менеджера, индивидуальный перечень необходимой финансовой документации в зависимости от сути проекта, возможность комбинирования залогов и их юрисдикций,  гибкий график погашения.

Как европейский банк мы в состоянии предложить российским бизнесменам очень конкурентоспособные ставки, на которые подавляющее большинство из них в своих отечественных банках рассчитывать не может.

Плюс к этому у нас в Rietumu нет бюрократии, – думаю, это сможет оценить каждый, кто хоть изредка сталкивается с печальной известной бюрократической машиной. Показательно, что многие клиенты у нас не только берут кредиты для бизнеса, но и через некоторое время начинают пользоваться другими услугами: заказывают кредитные карточки, делают международные переводы, размещают личные свободные средства.

Некоторые клиенты нам даже говорили, что, работая с Rietumu, впервые начали воспринимать банковских сотрудников не как официальных клерков, а как людей, с которыми приятно побеседовать – не только по работе, и это очень радует.

В таких беседах, наверное, немало конфиденциальной информации. Российские клиенты не боятся доверять вам свои секреты?

Понятно, что в банковском деле конфиденциальность должна быть превыше всего. Xранить секреты своих клиентов мы умеем. В Латвии, как и во всем цивилизованном мире, нарушение банковской тайны преследуется по закону, – вплоть до уголовной ответственности; и она свято соблюдается. Те, кто работает с нами уже не первый год, знают об этом не понаслышке.

Какие города и регионы России вам наиболее интересны в плане кредитования?

Выходя на российский рынок, мы думали в основном о Москве и Санкт-Петербурге. Но жизнь, как обычно, внесла свои коррективы. Стало появляться все больше интересных проектов, в успехе которых мы уверены, в регионах, поэтому мы начали расширять свою географию. Так что сегодня это и Московская и Ленинградская область, и Псков, Рязань, Самара, другие города.

В Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Казани, Перми, Екатеринбурге, Новосибирске, той же Самаре работают представительства банка и наших партнеров,  куда наши клиенты всегда могут прийти и лично поговорить, задать любые вопросы. Это помогает установить личный контакт, который часто играет в бизнесе решающую роль.

Можете рассказать о каких-то ваших последних кредитных проектах в России?

Один из интересных последних примеров – это софинансирование инновационного проекта по созданию универсальной промышленной печи для сжигания отходов. Ее разработал и запатентовал российский изобретатель, который с командой единомышленников сейчас выводит этот продукт на рынок, а мы помогаем воплотить эту идею в жизнь.

Много и других серьезных проектов. Например, скоро будет запущен профинансированный нами торгово-развлекательный центр в Москве, прокредитовали работающую в Самаре компанию в сфере международных транспортных перевозок, типографию в Ленинградской области, которая за счет нашего финансирования планирует увеличить оборот в несколько раз.

Среди наших клиентов – ряд компаний в Москве в Санкт-Петербурге по управлению коммерческой недвижимостью, оперирующих средними по российским меркам активами в 100-200 млн. евро; российский мебельный холдинг, который с привлечением кредитных ресурсов строит торговый центр в Краснодаре. Совсем недавно предоставили кредит под офисное здание в центре Москвы для приобретения и развития девелоперского проекта в Париже, где у Rietumu, к слову, также есть представительство.

Мы серьезно работаем и с другими нашими соседями, в том числе с Беларусью. Этот рынок для нас тоже в своем роде домашний, мы хорошо и давно его знаем, у нас тут много партнеров. Rietumu кредитовал строительство торговых центров в Минске, среди наших клиентов – крупная компания по экспортным перевозкам сырья. Сейчас предлагаем в том числе поддержку для участия в приватизации и последующего развития бизнеса. Мы уже не раз убеждались, что белорусские предприниматели отличаются исключительной порядочностью, и работаем мы с ними с удовольствием.

Вы упомянули проект в Париже. Это единичный случай или Rietumu смотрит не только на восток, но и на запад, и выдает кредиты в Европе?

Конечно, мы не связываем всю нашу активность только с востоком. Мы – европейский банк, и таких преимуществ Европы как четкие законы, прозрачность, сложившаяся и устоявшаяся бизнес-среда, никто не отменял. В Европе мы работаем достаточно много, и особенно интересная для нас сегодня здесь ниша – это «оптовое» финансирование компаний, которые занимаются кредитованием населения и малого бизнеса. Такой опыт у нас появился еще с середины 90-х годов, когда мы сотрудничали с одной из самых успешных в то время в Балтии компаний в сфере лизинга и потребительского кредитования Inserviss. Сегодня такие проекты у нас есть в Балтии, Финляндии, в разработке проекты в Болгарии, Чехии, Швеции.

– Каким образом российская компания может получить у вас кредит? Есть ли определенные требования по объему финансирования, по качеству залога?

Самое важное для нас – это возможность выстроить с клиентом долгосрочные отношения, основанные на взаимном доверии и предсказуемости; а также качество самого проекта и  финансовая состоятельность заемщика. Дополнительные формальные требования стандартны. В первую очередь, конечно, залог. Оптимальный вариант – качественная жилая и коммерческая недвижимость в крупных городах. Также рассматриваем в качестве залога зарегистрированные в публичном регистре доли компании, – в России возможность такой регистрации уже есть и серьезные предприниматели все чаще ею пользуются.

Что касается объемов наших кредитов, то средние суммы – это порядка 5-10 миллионов долларов и выше, но из этого правила всегда возможны исключения.

– Прокомментируйте, пожалуйста, нынешнюю ситуацию с предложением кредитных ресурсов для финансирования международных торговых операций. Почему здесь спрос не сбалансирован с предложением?

– Это следствие прошедшего кризиса, во время которого практически все крупные банки, представленные в нашем регионе, просто свернули данное направление. Тогда многие стремились ограничить свои риски и соответственно кредитование, и торговое финансирование «пошло под нож» в первую очередь: это все-таки  специфический вид деятельности, который требует внимательной и грамотной оценки рисков, глубокого понимания внешнеторговых операций и рынков сырьевых товаров.

Rietumu благодаря своей консервативной политике во время ипотечного кризиса практически не пострадал. Как бы это ни казалось банальным, но кризис – это действительно в том числе и время новых возможностей. Так случилась и у нас. Мы решили развивать торговое финансирование, поскольку это важный ресурс для наших международных клиентов, которые занимаются торговлей сырьевыми и прочими товарами. В результате мы остались в Балтии практически единственным крупным банком, предлагающим такой сервис. Да и наши ставки на рынке весьма адекватны уровню доходности бизнеса наших клиентов.

– То есть, мировая торговля сворачиваться не собирается, и ваш сервис по-прежнему востребован?

– Еще как востребован, за последний год число одобренных кредитных проектов возросло в несколько раз, и мы прогнозируем, что тенденция к росту сохранится. Ведь бизнеса меньше не становится и транзит через Латвию в страны СНГ и во встречном направлении продолжается. А ресурсы для увеличения оборотных средств получить в Балтии практически негде; в России – и подавно: российские банки  слабо представлены в классическом «трейд файненс».

Мы не говорим о глобальных компаниях, которые традиционно финансируются, скажем, в швейцарских банках. Речь идет о небольших и средних компаниях, большинству из которых такие краткосрочные кредитные ресурсы там недоступны, но в тоже время жизненно необходимы для продолжения и развития торговой деятельности. Ведь это позволяет расширить объемы бизнеса, увеличить свою долю на рынке, в конце концов, дает уверенность в том, что из-за временной нехватки свободных средств не сорвется сделка или не задержится поставка товара.

– Как свидетельствует статистика, сегодня – как и 10, и 20 лет назад латвийские порты по-прежнему очень популярны у импортеров и экспортеров из стран СНГ. Каковы их преимущества, и для транзита каких грузов они наиболее привлекательны?

– Хорошо развитая транзитная инфраструктура и местоположение в ключевом для торговли регионе всегда были одними из главных преимуществ Латвии. Здесь хороший западный сервис, происходит постоянное технологическое обновление; действует ясное и четкое законодательство, нет почвы для бюрократических проволочек и вообще каких-либо препон для нормального транзитного бизнеса; опять же можно получить финансирование для сделок.

Хочу обратить внимание, что в сфере нашего интереса не только транзит грузов с Востока на Запад. С учетом того, что сегодня его значительная часть идет в обратную сторону, то есть в Россию и другие страны СНГ, мы рассматриваем возможность финансирования и таких грузов. В основном это товары народного потребления, в том числе произведенные в Китае, других странах Юго-Восточной Азии. Такой импорт в СНГ сейчас развивают многие наши клиенты. Если говорить об экспорте, то это преимущественно традиционные группы сырьевых товаров –  металлы, уголь, химические грузы и т.п.

– Какие именно виды и формы финансирования из тех, что сегодня предлагает Rietumu, наиболее популярны или доступны?

– Это краткосрочные кредитные линии для торгового финансирования и овердрафты. Кредитные линии предоставляем в долларах или евро на срок до 12 месяцев на суммы от 200 тысяч до 5 миллионов евро. Как правило, условия финансирования структурируем, исходя из условий торговой сделки клиента. Финансируем или со-финансируем в определенных пропорциях с клиентом закупку товара, выставляя аккредитив или участвуя в предоплате; грузы в процессе транзита и на таможенных складах,  отсроченные платежи покупателей и т.д. Обеспечением по такого рода финансированию служат товары, находящиеся в пути или на складе, а также требования к дебиторам по торговым контрактам, которые зачастую подкреплены банковскими гарантиям, аккредитивами или застрахованы.

В свою очередь овердрафт – еще более быстрый и гибкий вид кредитования. Он идеально подходит для динамичных компаний, которым необходимо иметь доступ к денежным средствам в любое время. В этом случае компания, получив платеж за товар, может сразу же погашать овердрафт, а потом снова использовать его в полном объеме;  обеспечением будет постоянный оборот по счету клиента. Овердрафт можно получить также на сумму до 2 миллионов евро или долларов на срок от 3 месяцев до 1 года.

– Каким требованиям должен соответствовать клиент и его бизнес, чтобы получить доступ к финансированию?

Прежде всего, это опыт работы в своей области, стабильный оборот, наличие надежных покупателей. Наш целевой клиент – это компания с оборотом от  500 тысяч до 5 миллионов евро в месяц, но бывают, конечно, и более крупные объемы. Нам важно также, как клиент управляет своими рисками. Если говорить о биржевых товарах, то здесь, принимая во внимание нестабильность на мировых рынках, на данный момент предпочитаем финансировать так называемые «бэк-ту-бэк» сделки, где клиент не берет на себя риск волатильности цены.  В региональном плане нас в первую очередь интересует транзит через балтийские порты, хотя рассматриваем и возможности финансирования транспортировки грузов через порты других стран.

– Не считаете ли вы все же, что торговое финансирование сопряжено с повышенными рисками? Его ведь не сравнить, например, с ипотекой и другими видами кредитов, которые выдаются под залог ликвидной недвижимости.

– Конечно, торговое финансирование имеет иной уровень риска. Поэтому и ставки всегда будут выше, чем по той же ипотеке. Но это не значит, что этим бизнесом не следует заниматься. При правильном подходе и внимательном отношении к рискам этот вид кредитования, безусловно, может быть успешным. Мы работаем в своей нише весьма эффективно. Более того, развитие торгового финансирования в России и СНГ – это сегодня один из приоритетов  стратегии Rietumu.

Многие предприниматели, специализирующихся на экспортно-импортных операциях через Латвию и Балтию, в настоящее время ищут возможности финансирования для пополнения оборотных средств и увеличения масштабов бизнеса. Число таких предложений на рынке крайне ограниченно. Практически единственным крупным банком в Балтии, предлагающим своим клиентам для этих целей краткосрочные кредиты и овердрафты, является Rietumu.

«Под влиянием прошедшего кризиса большинство банков в Балтии, которые предоставляли своим клиентам торговое финансирование экспортно-импортных сделок, перестали предлагать такие услуги. Мы пошли по другому пути и еще более расширили сервис в этой сфере. Для предпринимателей это – большое преимущество: краткосрочные кредиты позволяют увеличить объемы бизнеса и долю на рынке; дают уверенность в том, что у компании всегда будут свободные средства для осуществления выгодной сделки и поставки нужного товара», – говорит Наталья Перхова, руководитель Отдела торгового финансирования Rietumu.

Основные клиенты Rietumu в сфере торгового финансирования – компании, осуществляющие торговлю сырьевыми товарами, промышленной техникой и товарами народного потребления в Балтии, России и других странах СНГ, а также на территории ЕС и в Юго-Восточной Азии. В этом году число одобренных кредитных проектов увеличилось в несколько раз, предлагаемые ставки являются для рынка адекватными, и в будущем Rietumu прогнозирует продолжение тенденции к росту.

В настоящее время транзит грузов через латвийские порты развивается в двух основных направлениях. Из стран СНГ на запад экспортируются металлы, уголь, хлопок, химические грузы и т.д.; в свою очередь в СНГ импортируются промышленные товары и товары народного потребления, в том числе произведенные в Китае и других странах Юго-Восточной Азии. Основными преимуществами Латвии являются качественный западный сервис, прозрачное европейское законодательство, отсутствие бюрократических проволочек, а также возможности получения финансирования.

Rietumu предлагает своим клиентам краткосрочные кредитные линии и овердрафты.  Кредитные линии предоставляются на срок до 12 месяцев на сумму в среднем от 200 тыс. до 5 млн. евро. Обеспечением могут служить товары, находящиеся на складе или в пути, а также требования к дебиторам по торговым контрактам, зачастую обеспеченные аккредитивами, гарантиями или страховкой. Овердрафты можно получить на суммы до 2 млн. евро на срок от 3 месяцев до 1 года.

Основную базу клиентов Rietumu в сфере торгового финансирования составляют компании с оборотами в среднем до 5 миллионов евро в месяц, имеющие многолетний опыт работы в своей области.

Элеонора Гайлиш,

пресс-секретарь Rietumu

тел. + 371 67020506

Rietumu, уже более 15 лет работающий с российскими клиентами, сегодня один из главных акцентов делает на кредитование малого и среднего бизнеса. Доля этих займов в общем кредитном портфеле банка в странах СНГ на конец 2011 года составит более половины.

В настоящее время в банке ежемесячно рассматриваются 30-40 таких проектов в различных сферах предпринимательской деятельности: приобретение, девелопмент и управление коммерческой недвижимостью; финансирование экспортных и импортных сделок; малое производство, увеличение финансовых ресурсов лизинговых компаний и других.

Кредиты предоставляются в долларах и евро под процентную ставку от 8% годовых, которая является весьма привлекательной на российском рынке.

«Наши приоритеты в кредитовании за рубежом – крупные российские города, такие как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Самара, Новосибирск; если говорить о Беларуси – то это, конечно, Минск. Как универсальный европейский банк мы можем предложить бизнесу качественный сервис и выгодные гибкие условия. К тому же, в отличие от исконно «западных» банкиров, мы отлично понимаем наших клиентов в силу общности и языка, и менталитета», – говорит Дмитрий Павлов, руководитель Отдела международного кредитования Rietumu.

В сентябре Rietumu одобрил выделение финансирования для ряда проектов в СНГ, в том числе: кредит для рефинансирования строительства нового торгово-развлекательного комплекса около Московской кольцевой дороги, приобретение полувагонов для крупного белорусского предприятия в сфере железнодорожных перевозок, рефинансирование кредита из российского банка для занимающейся управлением коммерческой недвижимостью компании в Санкт-Петербурге; кредиты двум лизинговым компаниям,  входящих в топ 30 крупнейших предприятий этой отрасли в России; кредит для развития деятельности дочерней структуры крупного российского мебельного холдинга.

В ряде случаев Rietumu также выступает соинвестором проектов своих клиентов, что позволяет значительно увеличить объемы финансирования и реализовать проекты, для воплощения в жизнь которых одних кредитных ресурсов недостаточно.

Еще одно набирающее популярность направление – кредиты россиянам и гражданам других стран СНГ для покупки апартаментов и домов в Латвии, что позволяет инвесторам и членам их семей получить европейский вид на жительство и свободно путешествовать по всей Шенгенской зоне. Rietumu также оказывает своим клиентам полную поддержку в процессе оформления вида на жительство в Латвии.

Элеонора Гайлиш

пресс-секретарь Rietumu

тел. + 371 67020506

В своей прошлогодней рекламной кампании банк использовал новый Закон об иммиграции, который позволяет иностранным инвесторам получить вид на жительство в Латвии – стране ЕС. Условием для этого является размещение в банке субординированного займа (депозита), покупка недвижимости или вложение средств в капитал местной компании.

В результате в течение года суборднированные займы в Rietumu разместили более 100 человек на сумму 30.5 миллионов евро. Около половины этих клиентов, а также члены их семей уже получили вид на жительство,  и могут свободно перемещаться по всей территории Шенгена.

«Результаты нашей кампании оказались посередине между пессимистичными и оптимистичными прогнозами. Время показало, что процедура получения ВНЖ является достаточно простой и быстрой, особенно если у инвестора есть надежный и опытный партнер. Так что в этом году мы ожидаем роста интереса», – говорит Вадим Алексеев, вице-президент Rietumu.

В нынешней кампании Rietumu предложит состоятельным гостям Латвии кредиты для приобретения первоклассной недвижимости, прежде всего в Риге и Юрмале. В центре Юрмалы будут также открыты три постоянно действующих консультационных пункта Rietumu, которые разместятся в лучших отелях курорта: Baltic Beach Hotel, Jurmala SPA и Se La Vie. Здесь можно будет лично ознакомиться с предложениями и услугами банка в сфере кредитования, оформления ВНЖ, получить консультации об открытии счета и по другим вопросам.

Другая часть рекламной кампании Rietumu – поддержка международного оперного фестиваля, который пройдет 29-31 июля в одном из красивейших мест Латвии Сигулде. Фестиваль с участием российских и западных оперных звезд станет одним из главных культурных событий этого года и привлечет ценителей искусства из разных стран мира.

Rietumu достиг договоренности о серьезной рекламной поддержке Сигулдского фестиваля с медиа-холдингом РБК. Кампания, которая будет включать в себя телевизионные клипы, макеты для прессы и баннеры, начнется в изданиях холдинга в июле. Фестиваль также будет анонсироваться на французском музыкальном телеканале Mezzo. Общий бюджет рекламной поддержки составит около 200 тысяч долларов.

«Мы считаем важным продвигать брэнд Латвии и привлекать на значительные культурные мероприятия состоятельную публику из разных стран. Думаю, что многие из тех, кто еще здесь не был, будут приятно удивлены той интеллигентной атмосферой и уровнем культуры, которые характерны для нашей страны. Недаром все больше россиян покупают здесь недвижимость и стремятся приезжать по несколько раз в год, особенно летом, когда балтийский мягкий климат делает отдых особенно приятным. Уверен, что число людей, открывших для себя Латвию,  будет быстро расти», – считает Вадим Алексеев.

Rietumu – крупнейший банк Латвии с местным частным капиталом. Чистая аудированная прибыль группы Rietumu за 2010 год составила 10 миллионов евро. Региональные офисы группы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Минске, Киеве, Алматы, Париже, Бухаресте.

Элеонора Гайлиш,

пресс-секретарь Rietumu

+ 371 67020506, egailisha@rietumu.lv

Rietumu начал программу кредитования среднего бизнеса в Беларуси и в европейской части России – в первую очередь в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Казани и других крупных городах этого региона.

Предлагаемые объемы финансирования: от 1 до 20 миллионов долларов в России, и от 500 тысяч до 20 миллионов долларов – в Беларуси. Размер кредита юридическим лицам может достигать 70% от объема инвестиций для реализации проекта, ставка – от 9% годовых, сроки предоставления финансирования – до 10 лет.

Rietumu уже на протяжении нескольких лет кредитует бизнес в России и Беларуси, и в настоящее время планирует развивать это направление. Программа кредитования средних предприятий в этих регионах, которую банк развивает сейчас, позволит бизнесу прилечь необходимые для развития средства на гибких и выгодных условиях.

«Сегодня ставки по кредитам находятся на достаточно низком уровне, и это – самый лучший момент для предпринимателей, которые хотят расширить свой бизнес или развить новые направления при помощи заемных средств. У Rietumu много свободных ресурсов, наши условия весьма конкурентоспособны, а специалисты банка имеют необходимый опыт, чтобы правильно оценить бизнес-проект хоть в Москве, хоть в Минске или Казани. Считаю, что предложение Rietumu будет для предпринимателей из соседних с нами стран весьма интересным», – говорит Дмитрий Павлов, руководитель Отдела международного кредитования Rietumu.

Кредиты предлагаются под залог ликвидной недвижимости предприятиям, ориентированным как на экспорт, так и на емкий внутренний рынок, какими являются Россия и Беларусь.

При наличии реалистичного бизнес-плана, рынка сбыта и профессиональной команды менеджмента кредит в Rietumu может получить компания, работающая практически в любой отрасли – транспортной, транзитной, энергетической, строительной и т.д.

В том числе Rietumu предлагает «оптовое» кредитование небанковских финансовых структур, которые имеют развитую инфраструктуру, опыт работы на рынке, и нуждаются в ресурсах для расширения деятельности. Это предложение актуально для компаний, специализирующихся на выдаче кредитов населению; а также занимающихся лизингом автомобилей, техники, промышленного оборудования в России и других странах СНГ.

Rietumu – крупнейший банк Латвии с местным частным капиталом. Чистая аудированная прибыль группы Rietumu за 2010 год составила 10 миллионов евро. Региональные офисы группы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Минске, Киеве, Алматы, Париже, Бухаресте.

Элеонора Гайлиш

пресс-секретарь Rietumu

+ 371 67020506, egailisha@rietumu.lv

Учитывая постоянные колебания курса, как правило, его устанавливают с учётом покупательной способности нужных валют. Причины, по которым курс может измениться, зависят от уровня инфляции, платёжного баланса компании, соотношения спроса на каждую валюту в отдельности, от политических и экономических факторов в стране. Валютный курс весьма важен, так как определяет экспортную конкурентоспособность страны на мировых рынках и ценность её валюты.

Выделяют три разновидности валютного риска: экономическая, риск перевода и риск сделки.

Первый вариант возникает, когда стоимость товара напрямую зависит от курса валют. Прямым следствием этого будет снижение товарооборота, изменение цены на продукцию компании, рост конкуренции, потеря привлекательности со стороны потребителя и др. Как показывает практика, полностью защититься от экономического риска не возможно, даже если компания работает только на внутреннем рынке и все операции ведутся в национальной валюте.

Риск перевода связан с различиями в учёте производственных мощностей и денежных запасов в расчёте на иностранную валюту. Если курс инвалюты падает, то снижается стоимость активов, а при сокращении величины активов уменьшается размер акционерного капитала фирмы.

Появление риска сделки возможно в случаях, когда есть сложность в определении стоимости инвалютной сделки по отношению к национальной валюте. Неправильная оценка может существенно повлияет на её прибыльность для фирмы, или снизить кредитоспособности банка. Поэтому выбор валюты будущей сделки должен учитываться такие факторы как: прогнозы изменения курса данной валюты в период сделки, характер самого товара и услуги, особенность ведения сделки, традиции, форму организации сделки (разовая или по контракту, межправительственное соглашение).

Любое развитие экономических отношений связано с появлением рисков, поэтому умение грамотно ими управлять является одним из самых важных видов деятельности для любой компании или банка.

Операции с обменом валюты, приносящие доход от игры на разнице курсов валют называют спекулятивными. Это самая большая группа и сюда относятся такие формы как «репорт» и «депорт», «спот», «своп», «форфард», «арбитраж» и другие. Например, сделка вида «своп» говорит о немедленном обмене между физическими лицами, тогда как «депорт» служит условием для получения прибыли со стороны покупателя. Стать участником таких сделок вы можете в процессе обмена наличной валюты в каком-либо пункте обмена.

Если вы собираетесь за границу, то сегодня не обязательно бежать в банк и менять необходимую сумму. Перевод средств может происходить с помощью кредитных и дебетных карт, банковских переводов, расчётов чеками и по инкассо, а также другими доступными способами. Это так называемые операции с переводом валютных средств.

Ещё одна крупная группа операций включает такие виды как вклады и депозиты, кредиты по открытому счёту, вексельный, финансовый и коммерческий кредит, форфейтинг и факторинг. С малой частью таких операций вы можете столкнуться в обычной жизни, тогда как остальные применяются во внешнеторговых отношениях.

Если у вас имеется капитал, и вы хотите, чтобы он приносил доход, то нужно быть знакомым с валютными операциями, направленными на его сохранение. Их проведение помогает застраховаться от возможных потерь. В зарубежной литературе эти методы носят название «хеджирование». Более подробно об особенностях этой стратегии мы расскажем в наших следующих статьях.

Рынок валютных операций, как и раньше, вызывает огромный интерес со стороны всех сфер человеческой деятельности. Даже, если вы никогда не вносили банковский вклад, брали кредит или просто меняли валюту, знание основ этой кухни может очень пригодиться.

1. Конституция РФ (статус Центрального Банка).

2. ФЗ «О Центральном Банке» (банке России)

3. ФЗ «О банке и банковском деле» (вступил в силу в 1996г.).

4. ФЗ «О банкротстве, несостоятельности кредитных учреждений» (1998г.).

5. инструктивные письма Центробанка.

Банковская система РФ по своей организационной структуре соответствует рыночной экономике, включает 2 уровня:

1 – ЦБ РФ.

2 – это банки и небанковские финансово-кредитные институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).

Банк – это коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным Банком, разрешено осуществлять банковские операции. Это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также для открытия и ведения банковских счетов.

Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной формах. Любой банк – элемент банковской системы.

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР),

* Банка внешней торговли,

* Сбербанка,

* Коммерческих банков.

Классификация банков:

1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие .

2. По характеру операций: универсальные и специализированные

3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные

4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные, национальные, международные

5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.

6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

Функции универсального коммерческого банка:

1. Кредитная.

2. Функция инвестиционного планирования.

3. Функция платежей и расчетов.

4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция.

6. Брокерская.

7. Управление потоками наличности.

8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ценных бумаг клиента).

9. Функция страхования.

Банки – основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

Главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк – проводник политики государства).

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.
Органы управления Банком России
Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

Понятие “банка банков” означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости — получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичные обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.

Основные цели Центрального Банка РФ:

1. Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

2. Развитие и укрепление банковской системы;

3. Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции Центрального Банка РФ:

1. Проведение единой государственной и кредитной политики;

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;

3. Является кредитором последней инстанции, или Банком банков;

4. Устанавливает правила проведения расчетов, банковских операций, ведения бухг.учета в банках;

5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;

6. Осуществляет надзор за деятельностью банковской системы, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности;

7. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль и пр.

Характерными для ЦБ являются следующие функции:

1. эмиссия и контроль денежного обращения;

2. расчетный и резервный центр банков;

3. управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

4. выполнение роли “кредитора последней инстанции”;

5. установление экономики обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

6. определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

7. проведение научных исследований;

8. определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков кратко- и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

9. формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;

В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) является:

1. эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

2. остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

3. капитал и резервы банка.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов коммерческих банков;

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.