Привлеченные средства банка В пассиве банковского баланса отражается все источники формирования банковских ресурсов, которые аккумулируются банком для эффективного использования в процессе выдачи ссуд, инвестирования в ценные бумаги и т.д. Пассивы банка можно разделить на две большие группы:
Для минимизации издержек банкам необходимо постоянно оптимизировать уровень накопленной ликвидности. При поддержании ликвидности банки используют различные способы привлечения средств, например, получение межбанковского кредита или снижение остатка на своём корреспондентском счете в Центральном Банке, но стоимость подобных операций порой значительно отличается друг от друга.
К прочим способам пополнения ликвидности банка можно отнести, например, увеличение уставного капитала и обслуживание фондов.
Более удобным и предпочтительным способом минимизации издержек может стать погашение дефицита ликвидности путём краткосрочного привлечения средств с финансового рынка. При этом в зависимости от уровня развития финансового рынка будет зависеть ёмкость, доступность и количество источников покупной ликвидности.
Эта операция включает накопление депозитов как на текущем, так и на сберегательном счету. Банки не обладают монополией на эти действия. Почтовые отделения также имеют право на подобные операции, также, как страховые компании и пенсионные фонды, уполномочены собирать общественные сбережения.
Эти операции включают в себя следующие виды: 1) привлечение депозитов (табл. 17.3): физических лиц; юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты; 2) выдача кредитов (табл. 17.3): физическим лицам; юридическим лицам; 3) размещение кредитов на межбанковском рынке.
Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, Расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. К таким кредитам относятся: внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (овернайт) и ломбардные кредиты на сроки, устанавливаемые Банком России.
К пассивным кредитным операциям прежде всего относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов. В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения массивов над активами (в балансе российских банков активно-пассивных счетов нет). Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков.
