Создание коммерческого банка в России. Этапы.
Рубрика: Регулирование деятельности банковОсновными мотивами создания банка могут быть:
- Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
- Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию
Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии.
За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.
Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующие документы:
- заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
- учредительный договор и устав
- протокол собрания учредителей
- свидетельство об уплате государственной пошлины
- копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
- декларации о доходах учредителей – физических лиц
- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера
Создание банка проходит такие этапы:
- исследования и подготовительные работы
- государственная регистрация как юридического лица
- получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
- создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
- создание клиентской базы
Первый этап включает:
- определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
- формирование состава учредителей
- определение организационно-правовой формы банка
- подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)
Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.
Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:
- формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
- определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
- требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
- сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
- органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.
Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.
Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)
Выбор организационно-правовой формы влияет на:
- структуру и компетенцию органов управления
- форму и порядок формирования уставного капитала
- форму извлечения прибыли от деятельности
- объём ответственности учредителей за результаты деятельности
Размер уставного капитала влияет на:
- возможность получения лицензии
- масштабы деятельности
- финансовую устойчивость банка
Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.
Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.
Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.
Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.
Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:
- разработка учредительного договора и устава
- подписание учредительного договора
- открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
- оплату уставного капитала
- проведение учредительного собрания
В учредительном договоре должны быть зафиксированы:
- обязанности учредителей по созданию банка
- организация и порядок участия в создании банка
- организационно-правовая форма банка
- состав учредителей
- порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
- размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
- состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
- сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
- порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
- для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
- место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей
Купить заглушка пластиковая круглая.