Контроль за деятельностью банков
Рубрика: Регулирование деятельности банковПо закону Банк России объявлен, как отмечалось, органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Это означает, что Банк России:
- взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями;
- в целях взаимодействия с банками имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы;
- проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;
- дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности;
- осуществляет анализ деятельности банков с целью выявления ситуации, угрожающей интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.
Будучи контролером, ЦБ РФ:
- не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом;
- не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства), а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случаев принятия кредитным учреждением таких обязательств);
- не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц — клиентов.
Закон декларирует, что главная цель банковского регулирования и надзора состоит в обеспечении безопасности банковской системы, поддержании ее стабильности, защите интересов вкладчиков и кредиторов.
Контрольные функции ЦБ РФ осуществляет либо непосредственно, либо через специально создаваемый при нем орган банковского надзора (о чем принимается решение Совета директоров). Сама проверка банков и их филиалов проводится уполномоченными Советом директоров представителями ЦБ РФ либо по его поручению аудиторскими фирмами.
Объектом контроля являются:
- соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;
- полнота и достоверность информации, предоставляемой Банку России.
Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений в деятельности коммерческого банка (законов, положений, представления неполной или недостоверной информации) ЦБ РФ вправе:
- потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений;
- взыскать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала;
• ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.
В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки
выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции ЦБ РФ усиливаются. В этом случае ЦБ РФ дано право:
1) произвести взыскания штрафа с такого банка в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от коммерческого банка:
а) осуществить мероприятия по своему финансовому оздоровлению,
включая коррективы в структуре активов;
б) заменить своего руководителя;
в) провести реорганизацию банка;
3) ввести для данного банка несколько иные обязательные экономические нормативы на срок до 6 месяцев;
4) запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией;
5) на срок до 18 месяцев назначить временную администрацию по управлению данным банком;
6) отозвать лицензию на проведение банковских операций.
В сентябре 1995 г. 138 московских банков были предупреждены об отзыве банковской лицензии, по 79 коммерческим банкам было принято решение об ее отзыве, около 70 банков работали в условиях ограничений, установленных Банком России. На 1 января 1999 г. у 1004 кредитных организаций отозвана лицензия на осуществление банковских операций за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банком России. В 702 кредитных организациях были назначены конкурсные управляющие.