Банковское дело

Банковское дело

о банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах

Банковское дело

Материалы рубрики ‘Оценка кредитоспособности’

Кредитоспособность ссудозаемщиков и методы ее определения

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов. Уже это само по себе означает трудность, поскольку каждый фактор (для банка – факторы риска) должен быть оценен и рассчитан. К этому следует добавить необходимость определения относительного «веса» каждого отдельного фактора для состояния кредитоспособности, что также чрезвычайно непросто.



Оценка кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов

Рубрика: Оценка кредитоспособности

В мировой банковской практике применяется пять групп таких коэффициентов: — коэффициенты ликвидности; — коэффициенты эффективности (оборачиваемости); — коэффициенты финансового левериджа; — коэффициенты прибыльности; — коэффициенты обслуживания долга.



Оценка кредитоспособности клиента банка на основе анализа денежных потоков

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Недостатки способа оценки кредитоспособности на основе анализа финансовых коэффициентов в некоторой степени могут быть преодолены, если определять коэффициенты исходя из данных об оборотах ликвидных средств, запасах и краткосрочных долговых обязательствах. При правильной увязке соответствующих оборотов оценки кредитоспособности станут надежнее.



Оценка кредитоспособности банковских клиентов на основе анализа делового риска

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Деловой риск связан с прерывностью кругооборота фондов, возможностью не завершить эффективно этот кругооборот. Анализ такого риска позволяет прогнозировать достаточность истоков погашения ссуды. Тем самым он дополняет способы оценки кредитоспособности клиентов банка. Факторы делового риска связаны с отдельными стадиями кругооборотов фондов. Набор этих факторов может быть представлен следующим образом:



Анализ кредитоспособности клиента банка. Коэффициенты

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Поскольку процесс кредитования связан с действием многочисленных факторов риска, способных повлечь непогашение ссуды в установленный срок, специалисты банка анализируют кредитоспособность каждого клиента – потенциального ссудозаемщика. Кредитоспособность клиента коммерческого банка – способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам).



Пример данных о заемщике и сделке при проведении экспертной оценки кредитоспособности заемщика

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Содержание 1. Заемщик 1.1. Оценка отрасли 1.2. Описание бизнеса компании 1.3. Оценка конкурентной позиции и перспектив 1.4. Собственность



Рейтинг качества кредита

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Система баллов Рейтинг основан на оценке привлекательности кредитной заявки для банка с точки зрения определения возможности погашения заемщиком ссудной задолженности.



Методы оценки кредитоспособности заемщика: метод анализа денежного потока, метод коэффициентов

Рубрика: Оценка кредитоспособности

А. Метод коэффициентов Табл. 10



Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица (по методике Сберегательного Банка РФ)

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Как Сбербанк расчитывает кредитоспособность физического лица и максимальный размер кредита: Учитывается: чистый среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев (для работающих на основании справки по форме 2 НДФЛ по формуле Д=Дср./мес х (1-ст. НДФЛ);



Понятие и оценка кредитоспособности клиента (заемщика) банка

Рубрика: Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность заемщика означает его способность и готовность полностью и в срок рассчитываться по своим долговым обязательствам. Кредитоспособность прогнозирует платежеспособность клиента на перспективу.  Оценивается она на основе системы финансовых показателей по данным баланса и отчета о финансовых результатах, либо способом анализа денежного потока (АДП), возможно совмещение обоих способов.