Сравнительная оценка дебетовых и кредитных карточек
Рубрика: Основы банковского дела ВеликобританииДебетовыми карточками называют банковские карточки, которые можно использовать как средство платежа. В результате их использования происходит дебетование счета владельца карточки. Таким образом, карточки систем Switch и Delta являются дебетовыми карточками — покупатель использует свою карточку в супермаркете, а примерно через три дня происходит дебетование его счета.
Главное отличие дебетовых карточек от кредитных с точки зрения покупателя заключается в том, что дебетовая карточка не предоставляет кредита. При наличии же кредитной карточки открывается специальный счет, и его дебетование по торговой операции происходит примерно в тот же срок, что и дебетование текущего счета покупателя по торговой операции с помощью дебетовой карточки. Но владелец кредитной карточки не обязан платить сразу после дебетования счета по кредитной карточке. Вместо этого ему раз в месяц посылается выписка со счета, и он должен оплатить всю сумму или оговоренную часть представленной к оплате суммы до конца данного месяца. Это дает ему до 56 дней бесплатного кредита, если он оплачивает долг полностью, или кредит на несколько месяцев, если он выплачивает минимальную комиссию, устанавливаемую компанией, выпускающей кредитные карточки, при открытии счета. Кредитная карточка предоставляет владельцу кредит на сумму в установленных пределах, в то время как дебетовая карточка может быть использована ее владельцем для покупок на сумму в пределах остатка на его текущем счете.
Продавец при операциях по дебетовым и кредитным карточкам выполняет практически одинаковые процедуры, если у него имеется электронный терминал, который записывает операции при установленной в нем карточке, или он выдает бумажный ваучер (расписку), который должен подписать покупатель. Однако при ручном способе он не может принимать карточки системы Switch, так как эта система не приспособлена для обработки бумажных документов. Однако операции на бумажных носителях в системе Delta допускаются организацией Visa. Операции по кредитным карточкам могут выполняться как электронным путем, так и на бумажных документах.
С точки зрения продавца дебетовые и кредитные карточки сходны по своим преимуществам. В обоих случаях эти карточки:
1. Позволяют розничному торговцу получить быструю оплату;
2. Позволяют уменьшить сумму используемой наличности и тем самым повысить безопасность работы;
3. Способствуют увеличению объема продаж;
4. Экономят время по сравнению с чеками (если у торговца имеются средства электронной записи операций);
5. Предусматривают санкционирование торговых операций на суммы сверх установленного предела для данного магазина, т.е. здесь нет ограничений, присущих использованию чековых гарантийных карточек;
6. Требуют более низких банковских комиссионных, чем операции с чеками;
7. Снижают объем бумажной работы.