Банковское дело

В швейцарских банках интересная система выдачи пластиковых карт. Дебетовые карты практически не выдаются. Для получения же кредитной карты клиенту необходимо заморозить определенную сумму денег (например, 30 тыс. долл.) на депозите и не притрагиваться к ней в течение всего срока пользования картой. Часто используют зеркальную выдачу карты, когда обслуживающий вас банк замораживает деньги и выставляет гарантию […]

До 1989 г. в Швейцарии существовала еще одна категория финансовых организаций — так называемые финансовые компании банковского типа, причем некоторые из них имели право принимать вклады от населения. Однако большая их часть занималась деятельностью в области ценных бумаг (на первичном и на вторичном рынках) и предоставлением займов.

Анализ банковской системы этого региона целесообразно проводить сквозь призму финансового кризиса середины 90-х годов. Накануне кризиса в регионе доминировал благоприятный инвестиционный климат. Регион переживал экономический бум и финансовую либерализацию. Это открывало перед банками региона такие возможности, которым только могли позавидовать банки других стран.

Последствия произошедшего кризиса ещё раз подтверждают мнение, что привлекаемый краткосрочный международный капитал не привносит новой технологии, не совершенствует управление национальными институтами и не обеспечивает надёжное финансирование дефицитов текущих платёжных балансов. Для управления притоком такого капитала заёмщики должны создавать огромные резервы.

Учитывая глобальный характер последствий азиатского кризиса, страны — лидеры мировой экономики и МВФ предприняли существенные усилия по его купированию. Без их финансовой помощи успешное преодоление кризиса было бы невозможно. Оказывая помощь, западные страны обеспечили открытие местного банковского рынка для собственных кредитных учреждений. И это является логичным и взаимовыгодным результатом сотрудничества.

В конце 1996 года банковский сектор страны, несмотря на значительное снижение рентабельности и рост проблемных кредитов, сохранял ещё достаточно сил, чтобы перестроиться без лишних жертв и исправить ошибки прошлого. По данным ЦБ, показатели крупных коммерческих банков по резервам, уровню достаточности капитала и соотношению между кредитами и депозитами можно было считать удовлетворительными.

Финансовый кризис в Индонезии, хотя и имел объективные предпосылки, но развернулся неожиданно даже для МВФ, который ещё в октябре 1997 года прогнозировал 3-процентный рост индонезийской экономики. И этот прогноз выглядел вполне обоснованным, так как ещё летом 1997 года в стране практически не наблюдались симптомы приближающегося кризиса.

Тайвань, Гонконг и Сингапур менее других стран пострадали от последствий азиатского кризиса. Центробанк Тайваня придерживается независимой денежно-кредитной политики, однако деятельность банка курируется правительством. Ещё до азиатского кризиса ЦБ Тайваня высказывал обеспокоенность ростом крупных финансовых конгломератов, объединяющих под одной крышей комбанки, холдинговые и инвестиционные компании.

При кредитовании коммерческой деятельности банк также не предоставляет формальной ссуды под проценты, а участвует в капитале финансируемого проекта, получая свою долю прибыли. Идеологи исламской банковской системы видят в этом отличие последней от западных банков, стремящихся к получению максимальной прибыли, тогда как исламские банки нацелены на создание добавочной стоимости.

Турецкая банковская система испытывает тяжёлые структурные проблемы. Самым острым вопросом в стране остаётся хронически высокая инфляция. Она разрушительно воздействует на всю финансовую систему страны уже более 25 лет. Местные банки, наряду с недостатками капитала, страдают от значительных издержек, обусловленных сочетанием операционной неэффективности с высокими резервными требованиями.