Базовая процентная ставка
Рубрика: Банковские процентыБазовая процентная ставка определяется исходя из ориентировочной себестоимости ссудного капитала и заложенного уровня прибыльности ссудных операций на предстоящий период по следующей формуле:
Базовая процентная ставка = С1 + С2 + Пм,
где С1 — средняя реальная цена кредитных ресурсов на планируемый период;
С2 — отношение планируемых расходов по обеспечению деятельности банка к ожидаемому объему продуктивно размещенных средств;
Пм — планируемый уровень прибыльности ссудных операций банка.
Средняя реальная цена кредитных ресурсов (C1) определяется по формуле средневзвешенной, исходя из цены отдельного вида ресурсов и его удельного веса в общей сумме мобилизуемых банком (платных и бесплатных) средств.
В свою очередь, средняя реальная цена отдельных видов ресурсов, привлекаемых банком, определяется на основе рыночной номинальной цены указанных ресурсов и корректировки на норму обязательного резерва, депонируемого в ЦБ РФ.
В частности:
СД = ( ПД х100% ) / ( 1 — норма обязательного резерва )
где СД — средняя реальная цена привлекаемых банком срочных депозитов;
ПД — средний рыночный уровень депозитного процента.
Аналогично определяется средняя реальная цена привлечения других видов ресурсов.
Надбавка за риск дифференцируется в зависимости от следующих критериев:
- кредитоспособности заемщика;
- наличия и характера обеспечения по ссуде;
- срока предоставляемого кредита;
- прочности взаимоотношений клиента с банком;
- способов начисления процента;
- соблюдения заемщиком сроков кредитования.