Новые явления в концентрации и централизации банков
Рубрика: Определение и понятие банка и банковской системыВ результате процесса концентрации и централизации капитала в большинстве западных стран с рыночной экономикой выделилось несколько крупнейших банковских монополий.
Концентрация и централизация капитала — процесс постоянный, но весьма неравномерный. Наиболее четко вырисовываются три волны концентрации капитала в банковской сфере: конец XIX в., 20-е годы — начало 30-х годов, период с середины 50-х годов XX в.
Первая волна концентрации и централизации капитала происходила в период перерастания домонополистического капитализма в монополистический и была связана с грюндерством, созданием акционерных обществ, выделением крупных монополий. Резко возрастали как абсолютные размеры монополий, так и их удельный вес в соответствующих отраслях. Именно в конце XIX в. возникли крупные банковские монополии, которые сохранили свои позиции и до настоящего времени.
Вторая крупная волна концентрации и централизации капитала приходится на 20-е годы и начало 30-х годов XX в. Она протекала в период перерастания монополистического капитализма в государственно-монополистический. Этот процесс был в значительной мере ускорен Первой мировой войной, а также мировым экономическим кризисом 1929—1933 гг. Именно к концу мирового экономического кризиса в большинстве капиталистических стран удельный вес банковских монополий в капитале кредитных учреждений достигает наибольшей величины. Для второй волны концентрации и централизации банковского капитала наиболее характерными были процессы, протекавшие в форме поглощений и расширения системы участий. Так, например, в США только за время мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. разорилось и было поглощено более 10 тыс. банков.
Третья волна концентрации и централизации банковского капитала, как и промышленного, началась в условиях обострения внутренней и внешней конкурентной борьбы под влиянием научно-технической революции примерно с середины 50-х годов вначале в США, а затем постепенно захватывает другие промышленно развитые страны. Наиболее характерным для банковской сферы стало слияние крупнейших банковских гигантов. В США в1955 г. в результате такого слияния возник банковский гигант в финансовой группе Рокфеллеров — Чейз Манхэттен бэнк. Одновременно был создан Ферст нэшнл сити бэнк, возглавивший другую крупную финансовую группу США. Через четыре года финансовая группа Морганов образовала путем слияния Морган гаранта траст компани, а в1961 г. аналогичным образом появился Мэнюфекчурерз Ганновер траст компани. После этой серии слияний рост абсолютной концентрации банковского капитала в США шел медленнее, чем в Западной Европе и Японии. Доля американских банков в активах 50 крупнейших банков мира несколько упала за это время.
В Англии уже в конце XIX в. утвердилось господство в кредитной сфере “большой пятерки”: Барклайз бэнк, Мидленд бэнк, Ллойдс бэнк, Вестминстер бэнк и Нэшнл провиншл бэнк. Две первые волны концентрации и централизации банковского капитала привели к тому, что к середине 50-х годов XX в. количество всех акционерных коммерческих банков в Англии сократилось до 13, тогда как в1890 г. их было 101. Доля “большой пятерки” поднялась в общей сумме активов всех коммерческих банков до 79%.
Однако третья волна концентрации и централизации в 50-е годы XX в., связанная с научно-технической революцией и обострением международной конкуренции, привела к тому, что начался процесс слияний этих, казалось, уже незыблемых в консервативной Англии банковских монополий. Несмотря на неуклонный рост абсолютной концентрации капитала, относительная доля английских банковских монополий в мировом масштабе сокращалась. Так, с 1961 по1967 г. Вестминстер бэнк переместился с 17-го на 36-е место в мире, Нэшнл провиншл бэнк — с 21-го на 42-е место. Одновременно в “семьях” промышленных и торговых монополий происходит большое число “брачных контрактов”. Этот процесс охватил ведущие отрасли промышленности, что повлекло за собой волну централизации среди банковских монополий. В начале1968 г. слились Вестминстер бэнк и Нэшнл провиншл бэнк в новый банк — Нэшнл Вестминстер бэнк. В конце1968 г. их примеру последовали Барклайз бэнк и Мартинс бэнк. Созданный таким путем новый банк Барклайз Мартинс бэнк возглавил “большую четверку” в Англии и получил реальную возможность бороться за участие в “большой четверке” на мировой капиталистической арене. На долю нынешней “большой четверки” приходится около 90% всех банковских вкладов в стране.
Еще более наглядно протекал процесс концентрации и централизации банковского капитала в ФРГ, где после Второй мировой войны “большая тройка” была раздроблена (как и ряд промышленных концернов) на 30 самостоятельных банков. В ходе слияний в1952 г. их стало девять, а в 1957—1958 гг. процесс слияния “преемников” гроссбанков завершился восстановлением прежних трех банковских монополий: Дойче банк, Дрезднер банк и Коммерцбанк. Каждый из этих банков цементирует финансовую группу.
Отличен процесс концентрации и централизации банковского капитала во Франции и Италии. Здесь отмечается прежде всего большое влияние и непосредственное участие государства. В немалой степени отразились на этих процессах международная конкуренция, интеграционные моменты.
Во Франции концентрация и централизация банковского капитала несколько опережала аналогичные процессы в промышленности. С 1945 по1965 г. количество банков в стране сократилось с 385 до 266. Форсирование процесса концентрации и централизации стало одной из главнейших задач французского правительства во всех сферах экономики, в том числе и банковской. Зачастую этот процесс носил принудительный характер. Вскоре после Второй мировой войны во Франции были национализированы четыре крупнейших коммерческих банка. Летом1966 г. слились два из них, замыкавших “большую четверку”. Созданный в результате этого слияния новый банк — Банк насьональ де Пари — возглавил теперь уже “большую тройку” государственных банков. Фактически же господство в кредитной сфере Франции осуществляют по-прежнему финансовые группы, сцементированные частными банками: Банк де Пари э де Пэи-Ба, Банк де л’Эндошин, Креди эндюстриель э коммерсиаль.
В Италии роль государства в форсировании концентрации и централизации капитала еще больше, чем во Франции. На государственные банки Италии приходится 2/3 активов всей кредитной системы страны. В самом конце1967 г. монополистический капитал создал путем слияния восьми частных банков первый крупный частный банк с капиталом в 10 млрд. лир. Создание этого банка было не только отражением третьей волны концентрации и централизации капитала, но и актом политики крупного капитала, направленной на ограничение государственного влияния в кредитной сфере.
Особенностью концентрации и централизации банковского капитала является наличие наряду с открытыми и так называемых скрытых форм.
Наиболее типичные скрытые формы концентрации и централизации имеет кредитная система США. Здесь крупные банки имеют относительно небольшую сеть филиалов (в сравнении, например, с Англией и ФРГ) и одновременно существует большое количество внешне самостоятельных банков. В конце 60-х гг. в США насчитывалось около 14 тыс. коммерческих банков, тогда как в ФРГ — 329, а в Англии — 14 коммерческих банков. Вместе с тем в США у такого большого числа банков всего 17 тыс. филиалов, тогда как в Англии только “большая четверка” располагала 13 тыс., а в ФРГ “большая тройка” имела около 2 тыс. филиалов.
Наличие большого количества внешне самостоятельных мелких банков США не означало, что банковские монополии лишены возможности господства во всей кредитной системе подобно многофилиальным банкам Западной Европы. Фактическое подчинение внешне самостоятельных банков банковским монополиям достигалось через систему участий и систему корреспон- дентных связей. Так, Чейз Манхэттен бэнк, имея всего 140 отделений, располагал в1966 г. сетью банков-корреспондентов, превышающей 4 тыс. Таким образом, система участий и корреспон- дентных связей представляла собой скрытые формы концентрации и централизации банковского капитала.
Процессы концентрации и централизации банковского капитала в западных странах продолжались и в последующие годы, в 70—90-х гг. Главная причина дальнейшего слияния банков кроется в основном в резком обострении конкуренции как на национальных, так и на мировом рынке ссудных капиталов. Так, в США в 1988 г. Бэнк оф Нью-Йорк поглотил другой коммерческий банк Ирвинг траст. В 1995 г. крупный коммерческий банк Уэллс Фарго приобрел своего конкурента — другой коммерческий банк Ферст интерстейт за сумму свыше 10,3 млрд. долл. В результате слияний Уэллс Фарго увеличил свои активы до 107 млрд. долл. и теперь способен конкурировать с Бэнк оф Америка, который является крупнейшим коммерческим банком западного побережья США. Ещё раньше произошло объединение крупнейших коммерческих банков Чейз Манхэттен и Кэмикл бэнкинг1.
В конце1995 г. в Японии было официально объявлено о слиянии двух крупнейших коммерческих банков — Мицубиси и Бэнк оф Токио. В результате этого образуется самый крупный коммерческий банк в мире с активами в 814 млрд. долл. и депозитами в 589 млрд. долл. Образование этого банка создает сильную конкуренцию не только для таких крупнейших коммерческих банков Японии, как Фудзи бэнк, Сумитомо бэнк, но и крупных банков США и Западной Европы.
Однако слияния и поглощения банков происходит не только в рамках национальных рынков ссудных капиталов, а также посредством международных приобретений. В конце1995 г. крупнейший немецкий коммерческий банк Дрезднер банк приобрел старейший и престижный английский банк Кляйнуорт Бенсон за сумму 2,2 млрд. марок. Еще раньше, в1990 г., другой немецкий коммерческий банк приобрел в Англии инвестиционный банк Морган Гренфел. В1995 г. английский коммерческий банк Бэ- ринге, потерпевший банкротство в результате провала спекулятивных сделок с ценными бумагами, был приобретен группой голландских коммерческих банков, другой английский банк — С.Г. Варбург оказался добычей группы швейцарских банков. При этом поглощенные английские банки перешли в собственность иностранных банков со своей материальной банковской инфраструктурой: недвижимостью, компьютерными сетями, персоналом, финансовыми активами.