Транснациональные банки. Сущность, особенности и виды
Рубрика: Определение и понятие банка и банковской системыНа мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.
Транснациональные банки — это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.
Международные банковские монополии возникли в конце XIX — начале XX вв. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ.
В 70—80-е гг. произошла трансформация крупнейших банков в транснациональные. Современные международные банки отличаются главным образом тем, что их внешняя деятельность стала важной частью их деятельности. Так, внешние активы банков США составляют 430 млрд. долл., Японии — 101 млрд., ФРГ — 62 млрд. долл.
Таким образом, движение ссудного капитала органически вплетено в интернационализацию всех других форм капитала.
Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов,валютных операций и всей системы международных экономических отношений.
Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Согласно данным органа деловых кругов США «Бизнес уик”, к началу1990 г. 20 крупнейших банков капиталистического мира характеризуются следующим образом (табл. 1.1).
Таблица 1.1. Крупнейшие транснациональные банки мира (по состоянию на 1 января1990 г., млрд. долл.)
№ п/п |
Наименование банка |
Страна |
Активы |
Депозиты |
Кредит |
1 |
Дайити Кангё бэнк |
Япония |
405,9 |
358,0 |
224,1 |
2 |
Сумитомо бэнк |
» |
370,5 |
333,3 |
201,3 |
3 |
Фудзи бэнк |
» |
364,9 |
329,1 |
199,4 |
4 |
Мицубиси бэнк |
» |
362,3 |
329,9 |
212,5 |
5 |
Санва бэнк |
» |
355,9 |
321,2 |
194,2 |
6 |
Индастрил бэнк оф |
||||
Джапан |
» |
248,7 |
113,7 |
147,5 |
|
7 |
Креди агриколь |
Франция |
242,0 |
169,5 |
144,6 |
8 |
Банк насьонал де Пари |
» |
231,5 |
180,8 |
112,0 |
9 |
Ситикорп |
США |
230,6 |
176,4 |
155,4 |
10 |
Токай бэнк |
Япония |
229,2 |
208,2 |
130,8 |
11 |
Норинхукин бэнк |
» |
228,7 |
113,7 |
147,5 |
12 |
Креди Лионнэ |
Франция |
210,7 |
169,6 |
75,2 |
13 |
Барклайз бэнк |
Велико |
|||
британия |
204,9 |
165,3 |
122,9 |
||
14 |
Мицуи бэнк |
Япония |
204,6 |
184,1 |
127,7 |
15 |
Бэнк оф Токио |
» |
201,8 |
156,8 |
103,9 |
16 |
Дойче банк |
ФРГ |
198,2 |
123,3 |
124,9 |
17 |
Нэшнл Вестминстер |
Велико |
|||
бэнк |
британия |
186,5 |
162,6 |
122,0 |
|
18 |
Сосьете женераль |
Франция |
175,6 |
133,6 |
82,3 |
19 |
Лонг-Терм кредит бэнк |
||||
оф Джапан |
Япония |
175,3 |
69,5 |
116,9 |
|
20 |
Мицубиси траст энд |
||||
бэнкинг |
» |
175,0 |
164,2 |
82,8 |
Бизнес уик. — 1990. — 2 июля. — С. 50.
Данные таблицы показывают, что из 20 крупнейших банков капиталистического мира 12 приходятся на Японию, 4 — на Францию, 2 — на Великобританию, 1 — на США и 1 — на ФРГ.
Среди транснациональных банков ведется острая конкурентная борьба, в результате которой ТНБ США, длительное время возглавлявшие список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японскими ТНБ. Эти банки сейчас занимают шесть первых мест: это Дайити Кангё бэнк, Сумитомо бэнк, Фудзи бэнк, Мицубиси бэнк, Санва бэнк и Индастриал бэнк оф Джа- пан. Интересно сравнить активы этих шести японских супергигантов с объемом расходов федерального бюджета США, который в1989 г. составил 1 036 млрд. долл. Это сравнение показывает, что активы шести японских ТНБ (2676,9 млрд. долл.) в два с половиной раза превышают государственные расходы США.
На втором месте после японских банков находятся французские ТНБ: Креди агриколь, Банк насьональ де Пари и Креди Лионнэ.
И лишь третье место теперь занимают транснациональные банки США. Среди них особо следует выделить Ситикорп, который занимает девятое место (в1977 г. был на втором), Чейз Манхэттен корпорейшн — тридцать второе место (в1977 г. был на третьем), и Бэнкамерика корпорейшн — сорок второе место (в1977 г. был на первом).
Далее следуют английские транснациональные банки: Барклайз бэнк, Нэшнл Вестминстер бэнк, Мидлэнд бэнк, Ллойдз бэнк, а затем германские — Дойче банк, Дрезднер банк, Коммерцбанк.
Среди ТНБ необходимо выделить также такие швейцарские банки, как Юнион бэнк оф Швитцерлэнд, Свисс бэнк-корпо- рейшн, а также итальянские (Институте банкарино Сан Паоло ди Торино, Банка национале дель Лаворо, Банка коммерчиале итальяна) и голландские (Амстердам-Роттердам банк, Альгемене банк Нидерланд и Рабобанк).
Важно отметить и превращение в транснациональные банки некоторых крупнейших банков развивающихся стран, таких, как Банку ду Бразил и Гонконг энд Шанхай бэнкинг.
Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:
— к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии (см. табл. 1.1), которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам в масштабах привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;
— деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и у клиентуры этих банков;
— определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.
Особое значение приобретает создание зарубежных отделений ТНБ в так называемых «налоговых гаванях» с целью сокрытия прибылей и операций от налогообложения и сделок, запрещенных законом. К таким «налоговым гаваням» относятся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского моря, Гонконг и Каймановы острова, где ТНБ создал такое количество филиалов, которое почти не уступает их числу в Западной Европе.
Формирование заграничной сети ТНБ в значительной степени отличается от филиального. В зависимости от системы акционерного контроля со стороны ТНБ дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первая из них самостоятельна в правовом отношении, с собственным уставом и капиталом, то две другие разновидности, хотя и не имеют таких привилегий, но позволяют ТНБ быстро и с незначительными издержками освоиться на незнакомых рынках, а также получить прямой доступ к местным ресурсам и клиентам.
Наибольшее количество, т. е. более половины зарубежных подразделений, приходится на ТНБ США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Щвейцарии и Канады;
— для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Весьма типичной становится тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности; фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению евронот, еврооблигаций и евроакций.
Заказ и доставка пиццы чикен пицца бесплатная доставка.